协定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本(běn)。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银(yín)行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利(lì)率(lǜ)市(shì)场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌(pái)公告的(de)相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实际(jì)存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通知新冠密接人员需要隔离多少天最新政策，新冠密接人员要隔离多久存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所(新冠密接人员需要隔离多少天最新政策，新冠密接人员要隔离多久suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款(kuǎ新冠密接人员需要隔离多少天最新政策，新冠密接人员要隔离多久n)和通知存(cún)款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大(dà)行1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在(zài)银行(xíng)存款中(zhōng)占(zhàn)比不(bù)高，以四(sì)大行(xíng)的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都(dōu)要求(qiú)最(zuì)低(dī)起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的(de)利息(xī)损失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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