协(xié)定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新(xīn)规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公(gōng)业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示谢霆锋资产有百亿吗，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大(dà)行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人(rén)员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)为(w谢霆锋资产有百亿吗èi)0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我行签订协(xié)定(dìng)存款合(hé)同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时(shí)通过手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存(cún)款利(lì)率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(d谢霆锋资产有百亿吗uì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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