财联社4月21日(rì)讯(xùn)（记者 王宏）财(cái)联(lián)社记者从业内获悉(xī)，近期监(jiān)管(guǎn)部门正陆续(xù)召(zhào)集相关保(bǎo)险公司开(kāi)会，主(zhǔ)要内容是进行窗口指导，要求(qiú怎样跟情人要钱才不尴尬，怎么问情人要钱的技巧)寿险公司调整新开发产品的(de)定价利率，控制利差损(sǔn)，要求新开发产品的定(dìng)价利(lì)率从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％。主要思想(xiǎng)是市(shì)场(chǎng)有效，监管有为，主体(tǐ)调怎样跟情人要钱才不尴尬，怎么问情人要钱的技巧节在先(xiān)，控制节奏，实现(xiàn)软着陆(lù)。

　　新开发产品定价利率或(huò)从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社记(jì)者获(huò)悉，近日监(jiān)管部门(mén)陆续召集了多家寿险(xiǎn)公司开(kāi)会，以窗口指导(dǎo)的名义，要求(qiú)公司(sī)调整产品(pǐn)利(lì)率，控制利差损。

　　据(jù)悉，监管要求险企新开发产(chǎn)品(pǐn)的定价(jià)利(lì)率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路是市场有(yǒu)效，监管有为，主体调(diào)节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　这次调整是不(bù)久前(qián)监管召集(jí)险企(qǐ)进(jìn)行调研会的后续。3月21日财联社记(jì)者曾报道，为引导人身险业降低(dī)负债(zhài)成本(běn)，加(jiā)强行业负债质量管理，银保监会人身险部组织保险(xiǎn)行(xíng)业(yè)协会以及多家保险公司开展调研(yán)。将重点(diǎn)调研(yán)普通险(xiǎn)预定利率分布、分红险预定利率和分红(hóng)水平等(děng)公司(sī)负债成本(běn)情况，以及降低(dī)责任准备金(jīn)评估利率对公司和行业的影(yǐng)响，包(bāo)括对新产品定(dìng)价、存量业务退(tuì)保、销售(shòu)行(xíng)为、市场竞争分析(xī)变化等的影响。

　　随(suí)后(hòu)据(jù)报道，监(jiān)管在(zài)北京、南京、武汉三地召开座谈会。其中(zhōng)，北京参会的保险公司包括中国(guó)人(rén)寿、新(xīn)华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南京参会的(de)保险(xiǎn)公司有太保寿险、工银安盛(shèng)人寿(shòu)、安联人寿、中韩人寿等(děng)；武汉参会的保险公司(sī)有合众人寿、国富(fù)人寿、国(guó)华人寿等。

　　据当(dāng)时(shí)参会的一(yī)位总精算(suàn)师(shī)表示，各险企基(jī)本就降低责任准备金评估利率达成共识，有公司建议分阶段调整，比如普通型长期(qī)年金的责任准备金(jīn)评(píng)估(gū)利率(lǜ)目前(qián)为(wèi)年复(fù)利3.5％，可以先降到3％，以后(hòu)再动态调整。具体的调整方(fāng)案还(hái)有(yǒu)待(dài)监管研究(jiū)后(hòu)出台。

　　有保险公司业内人士(shì)对财联社记者(zhě)表示：“已经准备(bèi)好利率3.0的产(chǎn)品了”。也(yě)有业内人士对财联社记者表(biǎo)示(shì)，此(cǐ)次主要(yào)涉及新开发产品(pǐn)的定价(jià)利率(lǜ)，以往的产品不受影响，行业“炒停(tíng)售”难(nán)以避(bì)免。

　　下调预定(dìng)利率(lǜ)避免利差损风(fēng)险

　　平安非银(yín)团队(duì)表示，我国险企(qǐ)资产配置风(fēng)格(gé)稳(wěn)健，债券投资比例稳步提升，其他(tā)资产以非标(biāo)资产为(wèi)主、投资(zī)比(bǐ)例(lì)持续(xù)回(huí)落，股票和基(jī)金投(tóu)资(zī)比例(lì)基本(běn)稳定。2018年以(yǐ)来，主要(yào)券(quàn)种长端利率(lǜ)中枢下行(xíng)，长(怎样跟情人要钱才不尴尬，怎么问情人要钱的技巧zhǎng)久(jiǔ)期债券和(hé)优(yōu)质非标资产供(gōng)给有(yǒu)限(xiàn)，保险固收类资产配置面临(lín)挑(tiāo)战。同时，权(quán)益市场(chǎng)波动率较大(dà)、对投资收(shōu)益率影响较大(dà)。近(jìn)年(nián)监管按产品(pǐn)类(lèi)型调整评(píng)估利率、防范化解利差损风险(xiǎn)。2023年3月银(yín)保监会召(zhào)开座谈会，各险企已就降低(dī)责(zé)任准备金评估利率达成共识。

　　东(dōng)吴证券非银(yín)团队此前曾表示，短期来看，引导(dǎo)降低负债成(chéng)本将大幅刺激产品销售，老产品停售(shòu)炒作难以(yǐ)避(bì)免。中期来看，预定(dìng)利(lì)率跟随评估利率下行(xíng)，保(bǎo)险公司分红险占(zhàn)比(bǐ)提升，有望(wàng)缓解人身险公司刚(gāng)性负债(zhài)成本压力，寿(shòu)险产(chǎn)品(pǐn)本身保本属性有望进一步强化(huà)。

　　实际上，监管历史上有过(guò)多次(cì)调整评(píng)估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险公司为了和(hé)银行竞争，长期保险的预(yù)定利率均(jūn)在(zài)8％以上。考虑到利(lì)差(chà)损风险(xiǎn)，1999年(nián)，原保监会下发《关于(yú)调整寿险保单(dān)预定利率的紧急通知》，全面叫停高预定利率产品，强制寿险公司(sī)将寿险保单(dān)的预定利率调整为不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场来看，美国在20世纪80年代，日本在(zài)20世纪(jì)90年代末都(dōu)曾面临利差(chà)损风险。1970年左(zuǒ)右，美国寿险业竞争(zhēng)激烈，为提高(gāo)竞争(zhēng)力，险企销售大量(liàng)高负债成本(běn)、低利润产品。1980年左右，利率下(xià)行，投资承压(yā)，据美国审计总署(shǔ)统计，1975年-1990年间共有176家人寿和(hé)健(jiàn)康保险公司破产(chǎn)，其中80％发生在(zài)1982年以后(hòu)，主要系险企销售大量对利率敏感的低(dī)利润产品；同(tóng)时市场压力致使投资端面临(lín)亏(kuī)损。

　　平(píng)安非银团(tuán)队表示，参考海(hǎi)外，低利率环境(jìng)下，负(fù)债(zhài)端主要通过调整寿险产品结构、下调预(yù)定(dìng)利率的方式(shì)来避免利差损风险。近(jìn)年来，我国长端利率地位震荡、权益市场波动加剧，寿险行业面临(lín)着潜(qián)在(zài)的利差损风险、险(xiǎn)企利润承压。保险监(jiān)管趋严，通(tōng)过发布产品负面清单(dān)、下调(diào)演示利率、分产品调整评估利率等降低负债端成(chéng)本。

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