协定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告(gào)了(le)关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新(xīn)规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负(fù)债homework可数还是不可数名词，homework可数吗？housework 呢成本。预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率多(duō)为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告(gào)。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调(diào)整的公告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zhomework可数还是不可数名词，homework可数吗？housework 呢ì)5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂(guì)林银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也(yě)为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同，开立(lì)银(yín)行结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)支付(fù)利息的一(yī)种(zhǒng)存(cún)款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金额存(cún)款按普通活(huó)期利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在(zài)银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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