协定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新(xīn)规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民(mín)币通知存款及(jí)协定(dìng)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利(lì)率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)后执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zh台湾是省还是市 台湾是省会吗ōng)，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行(xíng)智能(néng)存(cún)款-通知存(cún)款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行(xíng)通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行(xíng)对基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利(lì)率计(jì)息，超过(guò)基本(běn)额度的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款一(yī)般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企业投资(zī)并降低(dī)融(róng)资成本(běn)。

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