协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的(de)通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债成本(běn)。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存武警能打过特警吗款及协(xié)定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支(zhī)取的(de)通知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的(de)执行利(lì)率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、武警能打过特警吗1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额(é)度，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协武警能打过特警吗定存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定的(de)利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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