协定存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落(luò)地(dì)。今天，多(duō)家银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析师(shī)认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合(hé)力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业(yè)务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天通知(zhī)存(cún)款、七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利率水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的(de)通知存(cún)款(kuǎn)业(yè)务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)（起存(cún)金额(é)5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基(j裤子175是几个xī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银(yín)行两类(lèi)存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客裤子175是几个x服人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整前(qián)），该行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍(shào)，单(dān)位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协(xié)定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠(qú)道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可(kě)按实(shí)际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存(cún)款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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