金融界5月4日消息 据银保监会官(guān)微(wēi)，2022年银保(bǎo)监会持续引导保险业(yè)回(huí)归保障本源(yuán)，提(tí)升服务实(shí)体经济和人民群众质效(xiào)，加(jiā)强风险防范(fàn)化解能力(lì)，保险(xiǎn)业偿付能力(lì)指(zhǐ)标维持(chí)在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿(cháng)付能力充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一(yī)、完善偿付(fù)能力监管(guǎn)制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能(néng)力新规(guī)则，引导保险业支(zhī)持(chí)实(shí)体经济(jì)、资本市(shì)场发展。推进(jìn)《保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作(zuò)，确保(bǎo)新旧规(guī)则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在(zài)引导保险业(yè)服务实体经济、支持资本(běn)市场(chǎng)发展方面(miàn)取(qǔ)得积极成效。一(yī)是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新、出(chū)口信用保险、农业(yè)保险和(hé)专(zhuān)属商业养老保(bǎo)险产品等给予最低资本10％的(de)折扣，有(yǒu)效促(cù)进保险业提升(shēng)服务实体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资(zī)金(jīn)投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开(kāi)募集基(jī)础设(shè)施证券投资基(jī)金(jīn)（公募REITs）分别(bié)给予(yǔ)最低资本5％和(hé)20％的(de)折扣，对投资(zī)符(fú)合条件的银行股给予2024年房价会继续下跌吗(yǔ)减值豁免的优惠政策(cè)，支(zhī)持保险业参与(yǔ)资本市场(chǎng)改革，维护(hù)资本市(shì)场健康(kāng)平稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资(zī)源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的(de)保险保障基金管理办(bàn)法进(jìn)行了修订，提(tí)高了保(bǎo)险保(bǎo)障基金费率(lǜ)，明确财产险和人身险保障基金融(róng)通机制，增加(jiā)风险处置资源，同(tóng)时(shí)完善了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金的救(jiù)助规定和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付(fù)能(néng)力监管评估体系(xì)。修(xiū)订发布《保险公司风险综合评级(jí)（分类监(jiān)管）评价标准》，强(qiáng)化定量(liàng)指标与(yǔ)定性监管(guǎn)相结(jié)合，提高风险综合评级制度科学性(xìng)。每(měi)季度对公司风(fēng)险(xiǎn)进行(xíng)全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司(sī)发(fā)行无固(gù)定期限资本(běn)债券有关工作。会同人民银行联合发布《关于保险公司(sī)发行无(wú)固定期限资本债券有关事项的(de)通知》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业(yè)运行(xíng)平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国(guó)保险业原(yuán)保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务(wù)原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指标保持(chí)在(zài)合理区(qū)间。2022年末，保险业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和(hé)再(zài)保险公司(sī)的综(zōng)合偿付能力充足率分(fēn)别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结(jié)果整(zhěng)体保持稳定。2022年(nián)末，保险业(yè)风险综(zōng)合(hé)评(píng)级结果为(wèi)：风险小的A类(lèi)公(gōng)司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风险较(jiào)大的C类公司(sī)（即(jí)中风(fēng)险(xiǎn)公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公(gōng)司（即高(gāo)风险(xiǎn)公司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳(wěn)妥有序化(huà)解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险监管和穿透式(shì)监管。一是持(chí)续加强行业偿付能力风险监(jiān)测。全(quán)年召开四次偿付能力监(jiān)管委员会季度工(gōng)作会议，分析(xī)研判保险业偿付能力(lì)和风(fēng)险状况。深入开(kāi)展市场调(diào)研(yán)，指导协(xié)同(tóng)各(gè)银保监(jiān)局做实(shí)偿付能力风(fēng)险监测(cè)工作，不(bù)断加强偿付(fù)能(néng)力分析预警能(néng)力。二是(shì)启(qǐ)动2022年度保险公司偿付能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理能力监管评(píng)估工作。组织(zhī)对70家(jiā)保险公司开(kāi)展现场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管理机制、提升(shēng)行业风险管(guǎn)理能力(lì)。三(sān)是贯彻(chè)落实中央巡视(shì)整改和中(zhōng)央审计委有关要求(qiú)，强化财会(huì)监督(dū)。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家保险公司开展财会(huì)或偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问(wèn)题公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯实风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)测数据(jù)基(jī)础。

　　（二(èr)）防范化(huà)解重点公司风险。一是(shì)稳妥(tuǒ)有序推进高(gāo)风(fēng)险机构(gòu)风险处置(zhì)工作。如(rú)期(qī)完成“明(míng)天系”保险机构(gòu)接管。创(chuàng)新处置模式，建立(lì)风险处置(zhì)专项工作机制(zhì)，成立专班或专责组推动高风险机构风险化(huà)解，推动(dòng)地方政(zhèng)府落实属地责任(rèn)，制(zhì)定风险(xiǎn)处置方案(àn)。对高风险机构实行贴身(shēn)监管，防范流动性(xìng)、涉众事件等风险隐患。二(èr)是对(duì)偿付(fù)能力不达标和出现偿(cháng)付(fù)能力(lì)风(fēng)险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式(shì)，督促公司采取有效措施改善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相关(guān)风(fēng)险(xiǎn)对(2024年房价会继续下跌吗duì)保险公司(sī)进行监管谈话128家次，发(fā)送监管(guǎn)风险(xiǎn)提(tí)示函(hán)65家次，下(xià)发监管意见书(shū)22家次，采(cǎi)取行政监(jiān)管措施(shī)5家次(cì)，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制(zhì)度(dù)短板(bǎn)，支(zhī)持保险公司补充(chōng)资(zī)本(běn)。一(yī)是补齐监管短板。发(fā)布《银行保险机构(gòu)关联交易(yì)管理(lǐ)办法(fǎ)》，规范(fàn)保险公司关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联交易专项整(zhěng)治(zhì)，加强(qiáng)穿透监管，严防内(nèi)部人控制和大股东操纵。公开通报并(bìng)及时(shí)清退第5批违法违规股东，强化股东约束。发(fā)布《保(bǎo)险(xiǎn)资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行(xíng)为，加强(qiáng)保险资金投资非标(biāo)资产的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品(pǐn)信息披露管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司(sī)的产品(pǐn)设计、定价、条款表述等(děng)问(wèn)题进行公开通报，规范市(shì)场秩序。二是支持保(bǎo)险公(gōng)司通过适当途径(jìng)补充资本金(jīn)。2022年，支持(chí)保险行业(yè)通过市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其(qí)中20家保(bǎo)险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公司发(fā)行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从严查处保险(xiǎn)业(yè)违法违规(guī)行为(wèi)。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共(gòng)作(zuò)出行政处(chù)罚决定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成(chéng)本，有(yǒu)效防控合规风险(xiǎn)。

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