协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前(qián)公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行(xíng)利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率一立方分米等于多少升 一立方分米等于多少斤多调整(zhěng)为新规的(de)自(zì)律(lǜ)上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执行利率较(jiào)基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款自律上(shàng)限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前一立方分米等于多少升 一立方分米等于多少斤(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告(gào)，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安(ān)银行江(jiāng)苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额(é)度，银行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分(fēn)为(wèi)一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银(yín)行(xíng)或网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激(jī)消费以(yǐ)及缓和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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