协定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行(xíng)提(tí)前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通撒贝宁个人资料简历知存款产品(pǐn)调(diào)整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存(cún)金额5万撒贝宁个人资料简历及撒贝宁个人资料简历以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限进行(xíng)调(diào)整，其(qí)中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限存款产品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客(kè)服(fú)人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席(xí)分(fēn)析(xī)师(shī)廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款在银(yín)行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款实际上是(shì)针对特定存取需(xū)求(qiú)的客(kè)户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基本上以对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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