协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在(zài)今(jīn)日发(fā)布关于调整部分存款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的公告(gào)。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通(tōng)知存中国飞机事故率是多少款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也(yě)公告了(le)关于(yú)平(píng)安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公告。平安银(yín)行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消(xiāo)息(xī)看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天中国飞机事故率是多少期智能(néng)通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额(é)度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本(běn)额度(dù)的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过(guò)手(shǒu)机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前(qián)一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)表示，协(xié)定存(cún)款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客(kè)户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调(diào)，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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