协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的自(zì)律上限，相较于(yú)此前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协(xié)定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行一(yī)天通知嘴巴含胸的感觉知乎，嘴巴含胸的感觉如乎存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通(tōng)知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌(pái)公告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公告。平安银(yín)行一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及(jí)以上(shàng)）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银(yín)行表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息，相(xiāng)关部(bù)门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾(céng)在5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服(fú)对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计(jì)息，超(chāo)过基(jī)本额度的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付(fù)利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基(jī)本(běn)上以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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