协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降(jiàng)银(yín)行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知存(cún)款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为通(tōng)知(zhī)存款、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也公告(gào)了关于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能(néng)通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过(guò)基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng迪丽热巴男朋友，迪丽热巴全名)上(shàng)银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实(shí)际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活(huó)期和(hé)定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师(shī)罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大。对(duì)于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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