协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅(fú)度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公业(yè)务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣下(xià)调通知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在(zài)今(jīn)日发布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平(píng)和实际存期(qī)计息(xī50倍防晒霜能防晒多久，50倍防晒霜能防晒多久时间)，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的(de)通知(zhī)存款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不(bù)一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银行两类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银50倍防晒霜能防晒多久，50倍防晒霜能防晒多久时间行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商(shāng)定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协(xié)定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或(huò)网上银(yín)行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按(àn)协定存(cún)款利率计付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大(dà)行的(de)单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求(qiú)的客(kè)户(hù)，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一(yī)方面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒表示(shì)，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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