协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安(ān)银(yín)行也公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各(gè)期限存(cún)款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知(z1dm等于多少cm 1dm等于多少mhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部1dm等于多少cm 1dm等于多少m(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额(é)度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知(zhī)存款和(hé)七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即可按实(shí)际(jì)存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次(cì)利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特(tè)定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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