协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来(lái)看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币(bì)通知存款及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的(de)公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实(shí)际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款业务(wù)按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安(ān)银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单(dān)位协定存(cún)款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新(xī一般手机电池多少毫安 4000毫安电池算大吗n)规则会普遍降低(d一般手机电池多少毫安 4000毫安电池算大吗ī)中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款实际上是针对(duì)特定存(cún)取需求(qiú)的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本(běn)。

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