协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日(rì)起调整协(xié)定(dìng)存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下(xià)调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利率较(jiào)基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较空调匹数越大越费电吗，30平米客厅2匹空调够用吗基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存(cún)款自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调(diào)整后，两空调匹数越大越费电吗，30平米客厅2匹空调够用吗类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限。另外(wài)，也有(yǒu)一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家(jiā)大(dà)行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额(é)度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大行的单位(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)协(xié)定(dìng)存款实际(jì)上是针对(duì)特定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激(jī)消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激(jī)企业投(tóu)资并降(jiàng)低融(róng)资(zī)成本。

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