金融界5月(yuè)1日消(xiāo)息(xī) 加州(zhōu)金融监(jiān)管(guǎn)机构接管了第一共和银行，并任(rèn)命联邦存款保(bǎo)险公司（FDIC）为接管人。此前，他们试图说服竞争对(duì)手让这家境况不佳的银行维持下去，但最(zuì)后的努力失败了。

　　摩(mó)根(gēn)大通银(yín)行（JPMorgan Chase Bank）周一早间发布的一份声明称，该行将承担包(bāo)括未投(tóu)保存款在内(nèi)的所有存款，以及该行几乎所有(yǒu)资产(chǎn)。

　　目前第一共和银(yín)行(xíng)的总资产约为2291亿美元(yuán)，其(qí)在美国8个州的84个(gè)办事处将以摩根大通分支机构(gòu)的身份于(yú)今(jīn)日重新开业。

　　据了解，这(zhè)是两个月内第三(sān)家(jiā)倒闭的(de)美国区域性银行。不到两个月前，硅(guī)谷(gǔ)银行和纽约(yuē)签名(míng)银行因存款外(wài)流(liú)而倒(dào)闭(bì)，迫使美联储采(cǎi)取(qǔ)紧急措施介入，以稳(wěn)定市场。

　　截(jié)至发稿，第(dì)一共和银行盘前暴跌(diē)超40％，报价(jià)2.04美元。

　　小摩将承担包括未投(tóu)保存(cún)款(kuǎn)在内的所有(yǒu)存款(kuǎn)

　　根据交易(yì)内容，摩根(gēn)大通将收(shōu)购第一(yī)共和银行的绝大(dà)部分资产(chǎn)，包括(kuò)约(yuē)1730亿美元的贷款和约300亿(yì)美元(yuán)证券；承担约920亿美元存款，包括300亿美(měi)元的(de)大额(é)银行存款，这些存款将在(zài)交(jiāo)易(yì)结束后偿(cháng)还(hái)或在合并中(zhōng)消除；FDIC将提供损失分担协议(yì)，涵盖所收(shōu)购的单(dān)户住宅抵押(yā)贷款(kuǎn)和商业贷款，以及500亿美(měi)元的五年期固(gù)定利率定期融资；摩根(gēn)大通(tōng)不承担(dān)第一共和银行(xíng)的(de)公司(sī)债(zhài)或(huò)优先股。

　　摩根(gēn)大通董事长(zhǎng)兼首席执行(xíng)官杰米·戴蒙(méng)（Jamie Dimon）表(biǎo)示，其收购将存款保险基金的成本降(jiàng)至最低。

　　“我们(men)的(de)政府邀请我们和其(qí)他人站出来，我们(men)做到了，”他(tā)在一份(fèn)声明中说(shuō)。“此次收(shōu)购使我(wǒ)们公司整体受益，对(duì)股东(dōng)有增益，有助于进一(yī)步推(tuī)进我们的财富战略(lüè)，并补(bǔ)充了我们(men)现有(yǒu)的特许经营权(quán)。

　　第一共和银行是如何走向倒闭的？

　　美国硅谷银行(xíng)和签(qiān)名(míng)银行在3月份相继(jì)关(guān)闭后(hòu)，第(dì)一共和银行当(dāng)时也(yě)面临较为严(yán)重的挤兑风险(xiǎn)，为避免其成为下(xià)一(yī)个倒下的美(měi)国区域性银行，美(měi)国11家(jiā)大型(xíng)银(yín)行向(xiàng)其注资了300亿美(měi)元。

　　与迎合(hé)科技创业社区的硅谷银(yín)行(xíng)一样，第一共和银行也是一家(jiā)总部位于加(jiā)利福尼亚州(zhōu)的(de)专(zhuān)业(yè)贷款机构。它专(zhuān)注于为富有的沿海(hǎi)美国人提供服务，用低利(lì)率抵(dǐ)押贷款吸引他们，以换(huàn)取将现金留在银(yín)行。

　　但(dàn)该银行在4月(yuè)24日的收益报告中(zhōng)透(tòu)露(lù)，这种(zhǒng)模式在硅谷银行倒闭(bì)后瓦解，因为第一共和国的客户提(tí)取了超过1000亿美元的(de)存款(kuǎn)。硅谷(gǔ)银行和(hé)第一共和(hé)银行(xíng)等(děng)无保险存款比例较高的机构发现(xiàn)自己很脆弱，因为客户担心在(zài)银行挤兑中失去储(chǔ)蓄。

　　截至周(zhōu)五(wǔ)收盘(pán)，第一共和银行的股价今年迄今(jīn)下跌了(le)97％。

　　这种存款流失迫使第一共和(hé)国从美联(lián)储设施(shī)中(zhōng)大量借款来维持(c国v是不是国5，国v与国vl的区别hí)运营，这给该公(gōng)司的利润率带来了(le)压力，因为其融资成本现在(zài)要高得多。根据BCA Research首席策略(lüè)师Doug Peta的说法(fǎ)，第(dì)一共和国占(zhàn)最近(jìn)美联储贴现(xiàn)窗口所(suǒ)有借款的72％。

　　4月24日，第一共和国(guó)首席执(zhí)行(xíng)官(guān)迈克尔(ěr)·罗夫(fū)勒（Michael Roffler）试图描绘三月事件(jiàn)后的稳定(dìng)形象(xiàng)。他说，最近几周存款外流有(yǒu)所放缓。但在该公(gōng)司否认其(qí)之前的财(cái)务(wù)指引(yǐn)后，该股暴跌，Roffler在一次异常简短的电(diàn)话会(huì)议(yì)后选(xuǎn)择不回答问题。

　　该银(yín)行的顾问曾(céng)希望(wàng)说服美国(guó)最大的银行再次帮助第一共和国。计划的一个版本涉(shè)及要求(qiú)银行(xíng)为第一共和国资产负债表上的(de)债(zhài)券支付高于市(shì)场(chǎng)的利(lì)率(lǜ)，这将(jiāng)使(shǐ)它能够从其他来源筹集资金。

　　但(dàn)最终，这些银行在3月份联合(hé)起(qǐ)来向第一共和国注(zhù)入(rù)了300亿美元的存款，但无法就救助计划达成一致。监管机构最终采取了行(xíng)动(dòng)，结(jié)束了该银行38年的(de)运营。

　　众(zhòng)多美国中(zhōng)小银行面临(lín)生存挑战

　　受美联(lián)储激(jī)进加息等(děng)因素影响，除了第(dì)一共和银(yín)行(xíng)之外，众多其他美国区域性(xìng)中小银行也(yě)面(miàn)临(lín)生存挑战(zhàn)，国际评级机构穆迪日前下调了包括(kuò)美国合(hé)众(zhòng)银行、夏威夷银行等10余家美国区(qū)域(yù)性(xìng)银(yín)行的评级(jí)。穆迪(dí)表示，银(yín)行管(guǎn)理资产和负债面临的压力日益明显，一些(xiē)银行(xíng)的(de)存(cún)款是否具备高稳定性存疑。

　　报道称，穆迪(dí)最新发布的研究(jiū)表明，美(měi)国的银行业正(zhèng)在遭受银行关闭、高通胀和美(měi)联储激进加息(xī)带来的冲(chōng)击，金融(róng)体系处于脆弱状态。据联(lián)储发布(bù)的数据，在截至4月(yuè)12日(rì国v是不是国5，国v与国vl的区别)的一周内，美国所(suǒ)有(yǒu)商(shāng)业银行存款从一周前的17.43万亿美元下降到17.38万(wàn)亿美元(yuán)。外(wài)界担忧，第一(yī)共和银行危机如果触发又(yòu)一轮挤兑(duì)潮，可能(néng)殃(yāng)及更多美国区域(yù)性银行。

　　据(jù)新(xīn)华社4月(yuè)28日报道(dào)，分析人士认为(wèi)，除第一共(gòng)和银行外，美(měi)国(guó)其他区域性银行也面临更多审视，美(měi)国银行业可能会出现一轮(lún)兼(jiān)并重组，信(xìn)贷市(shì)场(chǎng)紧缩预计(jì)将(jiāng)加剧美国经(jīng)济(jì)下行压力。

　　上周日，世界首富马斯克在(zài)社(shè)交媒体称(chēng)，银行业危机是经济放缓已经开始(shǐ)的一个迹象。他以“煤矿中的(de)金丝雀”和“墓地”来(lái)比(bǐ)喻并描(miáo)述(shù)眼下的这场危机……

　　“不仅仅是煤矿中的(de)金丝雀(què)（硅谷(gǔ)银(yín)行(xíng)）死了，最坚定的(de)矿(kuàng)工之一（瑞信）也(yě)死(sǐ)了，墓地很快就(jiù)被填满了！进一步加息将(jiāng)引发严重的衰退——记住我的话，”马斯克(kè)写道。

　　据芝加哥商品交易(yì)所（CME）美联储观察显示，美联储(chǔ)5月(yuè)维持利(lì)率(lǜ)不变的概率为23.8％，加息(xī)25个基点(diǎn)的概率为76.2％；到6月维(wéi)持利率在当(dāng)前(qián)水(shuǐ)平的概(gài)率为18％，累计加息(xī)25个基(jī)点的概率为63.5％，累计(jì)加(jiā)息50个基点的概率为18.5％。

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