协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商(shāng)分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通(tōng)知存款及协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布关(guān)于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后(hòu)的(de)执行(xíng)利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款自(zì)律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也(yě)为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存款(空调匹数越大越费电吗，30平米客厅2匹空调够用吗kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天空调匹数越大越费空调匹数越大越费电吗，30平米客厅2匹空调够用吗电吗，30平米客厅2匹空调够用吗(tiān)智能存款-通(tōng)知存款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按(àn)活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利(lì)率支付利息的一(yī)种存(cún)款。协定存款分为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行(xíng)或网(wǎng)上银(yín)行等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天或七(qī)天通知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期(qī)和定期存(cún)款之(zhī)间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营压力(lì)，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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