协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。另外，协(xié)定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的(de)相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行(xíng)也(yě)公告(gào)了关于(yú)平(píng)安(ān)银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门(mén)通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行(xíng)江苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银(yí夏朝距今多少年，夏朝距今多少年2022n)行(xíng)业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外(wài)，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我(wǒ)行签订(dìng)协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本额(é)度(dù)的部分(fēn)，按协定存(cún)款利(lì)率支付(fù)利(lì)息的一(yī)种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协(xié)定存款在(zài)银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低起存(cún)金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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