协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或(huò)通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(一公里等于多少千米，一公里等于多少千米等于多少米fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前(qián)（未调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中(一公里等于多少千米，一公里等于多少千米等于多少米zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定(dìng)存(cún)款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融(róng)资成本(běn)。

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