协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执(zhí)行利率多(duō)为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币(bì)通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推为什么负负得正怎么推理，乘法为什么负负得正动(dòng)存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的(de)相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关(guān)于(yú)平安(ān)银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波为什么负负得正怎么推理，乘法为什么负负得正、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调(diào)整后(hòu)为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存(cún)款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在为什么负负得正怎么推理，乘法为什么负负得正银(yín)行存款中占比不(bù)高，以四大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对(duì)老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定存(cún)款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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