协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即(jí)将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了(le)关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整的(de)银行两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客(kè)服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调(diào)整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定(dìng)期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按(àn方阵是什么意思)协定存(cún)款利率支付(fù)利息的(de)一(yī)种存款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一(yī)天(tiān)或七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款实际上是(shì)针对(duì)特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一(yī)方面老百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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