协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执(zhí)行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存(cún)款定价秩(zhì)序作用(yòng)较(jiào)大，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外自嘲丁元英是谁写的，卜算子《自嘲》全诗，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平(píng)安银行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上(shàng)限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍，目前自嘲丁元英是谁写的，卜算子《自嘲》全诗（未(wèi)调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行(xíng)结算账户(hù)，约定(dìng)期限(xiàn)，并(bìng)商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过(guò)基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实(shí)际存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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