协定存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率的(de)通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价(jià)的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时(shí)起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日(rì)发布(bù)关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实(shí)际(jì)存(cún)期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日(rì)起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定(dìng)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执(zhí)行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行(xíng)客服对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道(dào)提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活(huó)期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老(lǎo)百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能(néng)有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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