协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调(diào)整协(xié)定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调(diào)整(zhěng)人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款产(chǎn)品执(zhí)行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安银(yín)行(xíng)一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部(bù)分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìn特仑苏真比一般牛奶好吗，特仑苏纯牛奶真假对比g)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银(yín)行对基本额度(dù)内存(cún)款按(àn)活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过(guò)基(jī)本额度的(de)部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息(xī)的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银行，即(jí)可按实(shí)际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一(yī)定金额(é)存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存(cún)金额(é)，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定(dìng)存(cún)取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一(yī)方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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