协定(dìng)存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价(jià)的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行官宣下(xià)调通知(zhī)、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了(le)关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利(lì)率按(àn)照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调(diào)整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不(bù)一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述(shù)官(guān)宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的(de)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规(guī)则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì3尺是多少厘米，3尺3是多少厘米)新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账(zhàng)户基本额度(dù)，银(yín)行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次(cì)利(lì)率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期(qī)限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大(dà)行(xíng)的单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存(cún)取需(xū)求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，3尺是多少厘米，3尺3是多少厘米通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资(zī)成本(běn)。

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