近期(qī)，多(duō)家险企(qǐ)获(huò)批增加注(zhù)册资本或(huò)发行资(zī)本补充债券。

　　为提高偿付能力，近年来，多(duō)家险企以(yǐ)增资、发债(zhài)的(de)形式“补血”。今(jīn)年(nián)以(yǐ)来，已(yǐ)有7家险企增(zēng)加注册资本获批(pī)，合计增资125.29亿元；5家(jiā)险企合计发行218亿元资本(běn)补充债(zhài)券(quàn)。也就是(shì)说，共有12家险(xiǎn)企累(lèi)计(jì)“补(bǔ)血”343.29亿元。

　　整(zhěng)体看(kàn)来，“补血”路上，增资和发债较多且较为顺利的(de)主要是大型公司(sī)，中小险企增(zēng)资仍比(bǐ)较(jiào)难，很多偿(cháng)付能力不达标(biāo)的中(zhōng)小险企，资本金(jīn)多年难(nán)以得(dé)到(dào)补充。

　　大型险企“补血”手笔大(dà)人保寿险获批发债120亿元

　　险企增(zēng)资、发债主要是(shì)为满足业务发展(zhǎn)和(hé)偿(cháng)付能(néng)力(lì)需要i。

　　根据各公(gōng)司官网(wǎng)以(yǐ)及监(jiān)管披露信(xìn)息(xī)来看，今(jīn)年以来，已有7家险(xiǎn)企增加注册资本获批，合计(jì)增资125.29亿元。获批增资的(de)险企多在去年发布公告。其中，国寿财险增资最多，达(dá)90亿(yì)元(yuán)，占总增资额的“半(bàn)壁江山”。

　　具体(tǐ)看来，爱(ài)心人寿增资3.2亿元，目前(qián)注(zhù)册(cè)资(zī)本达到20.2亿元；国寿(shòu)财(cái)险(xiǎn)增资90亿元，注(zhù)册资本达(dá)到278亿元(yuán)；阳光保险增资11.5亿元，注册资(zī)本达到115.02亿元；太(tài)保产险增资4.78亿元(yuán)，注册资本达到199.48亿(yì)元；瑞再企商(shāng)保险(xiǎn)增资1.01亿(yì)元，注(zhù)册资本达到(dào)7.7亿元；华(huá)贵人寿增资10亿元，注册资本达到20亿元；国宝(bǎo)人寿增资4.8亿元(yuán)，注册资本达到(dào)19.8亿元。

　　公开信息显示，今年以来还有(yǒu)太平财险、国宝人寿、财信吉祥人寿等9家险企发布(bù)了(le)增资公(gōng)告。

　　除增(zēng)资外，发行(xíng)资本(běn)补充债券也是保险公司(sī)“补血”的方式之一。

　　今年(nián)以来，紫(zǐ)金财险(xiǎn)、中华联合(hé)人寿、农(nóng)银人寿、中(zhōng)再财险、太保产险、中(zhōng)国人保获批(pī)在全国银行间(jiān)债券市场公开发(fā)行10年期可赎(shú)回资本补充债券，发行规模从6亿元至120亿元不(bù)等。其中，中(zhōng)国人保发(fā)行规模最大，为不超过120亿元。

　　从目前(qián)一级市场(chǎng)发债情况来看，根据(jù)Wind数据统计，今年以来，5家险企发行资本补(bǔ)充债，规模达218亿元。利安人寿于3月10日发(fā)行10亿元资本补充债；太平再保险(xiǎn)于3月(yuè)3日(rì)发(fā)行13亿元资(zī)本(běn)补充(chōng)债；农银人寿于(yú)3月30日发行(xíng)35亿元(yuán)资本(běn)补充债；中再(zài)产险于(yú)5月5日发行40亿元资(zī)本补充债(zhài)；人保(bǎo)寿险于5月25日发行120亿元资本补充债券(quàn)。

　　中小险(xiǎn)企“补血”不(bù)易复(fù)星联(lián)合健康三次增资失败

　　据公开(kāi)信(xìn)息(xī)显示，近年来增资(zī)的企(qǐ)业中，中小险企占(zhàn)大多数。

　　据中国保(bǎo)险行业协会官网(wǎng)披露(lù)信息以及国(guó)家金融监督管理总局官网信息显示，2022年共有23家险企公布增资计(jì)划，截(jié)至目(mù)前(qián)已(yǐ)有19家公司获批增资(zī)，其中包含上述(shù)国寿财险(xiǎn)、太保(bǎo)产(chǎn)险等(děng)大型险企(qǐ)还有太平科技(jì)保险、安联(lián)资管、中意资管等(děng)公司(sī)。而长城财富(fù)保(bǎo)险资管、都邦财险(xiǎn)、中银三星人寿、复(fù)星保(bǎo)德信人寿4家公司的增资需求尚未被(bèi)批(pī)复。

　　从实(shí)际情况来看，大型(xíng)险企增(zēng)资相对顺利且规(guī)模较(jiào)高，中小险企增资并不容易(yì)。

　　有险企(qiǐ)在增资(zī)时，股东(dōng)认缴并不积极(jí)。都邦(bāng)财(cái)险曾披露，该公司2022年5月(yuè)17日召开(kāi)临时股东大(dà)会审议通(tōng)过(guò)了有(yǒu)关都邦财险(xiǎn)增资扩股的议案，拟增资4亿元。各增资股(gǔ)东将以(yǐ)货币方式向(xiàng)公(gōng)司投(tóu)入资(zī)金。但根(gēn)据都(dōu)邦财险发布公告显(xiǎn)示，截至2022年5月31日，尚有1.1601亿股的(de)认购额度未(wèi)由股东认购(gòu)，将进入下一轮同比例增资。

　　有险企(qǐ)多次尝试增资，至今仍没有成(chéng)功。自2018年开始，复(fù)星联合(hé)健康(kāng)此前曾作出三次增资(zī)计划(huà)，但至今仍未成(chéng)功。今年5月23日，复星联合健(jiàn)康再次对(duì)外(wài)公布增资计划，拟增发1.94亿股(gǔ)股份(fèn)，公司注(zhù)册资(zī)本(běn)金(jīn)由5亿元(yuán)增加(jiā)至6.94亿元(yuán)。

　　此外(wài)，一些偿(cháng)付(fù)能力(lì)不达(dá)标的险企(qǐ)中，多家(jiā)公(gōng)司资本常年得不到补充。

　　根据公开信息显(xiǎn)示，截(jié)至一季度末，最近(jìn)风险综合评级(jí)为(wèi)C类(lèi)险企的有(yǒu)华(huá)汇(huì)人寿(shòu)、合众人寿、幸福(fú)人(rén)寿、长(zhǎng)生人寿、渤(bó)海人(rén)寿、百(bǎi)年(nián)人寿、三峡人寿、华安财险、安华农险(xiǎn)、渤海财险、富德财险、前海财(cái)险(xiǎn)、珠峰财险；D类的险企为北大(dà)方正人寿(shòui)、都邦(bāng)财(cái)险(xiǎn)。

　　“V观财报”（微信号(hào)ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上述险(xiǎn)企中，除渤海财险外，均未(wèi)获批(pī)增资。其中合(hé)众人(rén)寿、长生人寿、渤(bó)海人寿、百年人寿、富德财险、安华农险(xiǎn)于2015年(nián)至2016年之(zhī)间(jiān)获批增资。

　　为什么中小险企增(zēng)资相对困难？

　　对外经济(jì)贸易大学保险学院教授王国(guó)军对“V观财报”表示，中小保险(xiǎn)公司在市场竞争中不占(zhàn)优势，前景不明，投(tóu)资回(huí)报期较长，经常(cháng)不被投资人看(kàn)好，所以存在(zài)增资难(nán)的问(wèn)题。

　　面对增资(zī)难(nán)题，王国军表(biǎo)示(shì)，中小险企应打造自己的(de)核心竞争力(lì)，在某一个领域(yù)取得优势(shì)，成(chéng)为行业(yè)翘(qiào)楚，形成稳定(dìng)的保费和利润来(lái)源。恶性循(xún)环是中小保险公司(sī)容(róng)易掉落的陷阱(jǐng)，必须在恰当(dāng)的时机(jī)找到独特(tè)的业(yè)务模(mó)式，才(cái)能逐步走向良性循(xún)环。中(zhōng)小险企保(bǎo)持偿(cháng)付(fù)能力处于正常水平其(qí)实并不是难事(shì)，不(bù)照抄大型(xíng)保险公司的业务模式，不随波逐流(liú)，不盲目扩(kuò)张(zhāng)，提高(gāo)资金运(yùn)作能力(lì)，稳扎稳打打造(zào)公司(sī)的(de)核心竞争力。

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