随后据(jù)报道(dào)，监管在北京、南京、武汉三地(dì)召开座谈会。其中，北京参(cān)会的保险公司包括(kuò)中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南京参会的保险公司有太(tài)保寿险、工银安盛(shèng)人寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉(hàn)参(cān)会(huì)的保(bǎo)险公(gōng)司有合众(zhòng)人寿、国(guó)富(fù)人寿、国华人寿等。

　　据当时参会的一位总(zǒng)精(jīng)算师(shī)表示，各险(xiǎn)企(qǐ)基本就降(jiàng)低(dī)责任准备金评估(gū)利(lì)率达成共识(shí)，有公司建(jiàn)议分阶段调整，比如(rú)普(pǔ)通型长期年(nián)金的责任准备金评估利率目前为(wèi)年复利3.5％，可以先降到3％，以后再动态调整(zhěng)。具(jù)体的调(diào)整方案还有(yǒu)待监(jiān)管研究(jiū)后出台。

　　有保险(xiǎn)公司业内人士对财联社记者(zhě)表示：“已经准备(bèi)好利率3.0的(de)产品了”。也有业内人(rén)士对财联社记者(zhě)表示，此次主要涉及新(xīn)开发产品的定价利率，以往的产品不受影响，行(xíng)业“炒(chǎo)停售”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率避免利差损(sǔn)风险

　　平安非(fēi)银团队(duì)表示，我(wǒ)国险企(qǐ)资产配置(zhì)风格稳健，债券投资比例(lì)稳(wěn)步提升，其他资产以非标资产为主、投(tóu)资比(bǐ)例(lì)持续(xù)回落，股票和基金投资比例(lì)基(jī)本稳定。2018年以(yǐ)来，主要(yào)券种长端(duān)利(lì)率中(zhōng)枢下行，长久期债券和优质非标(biāo)资产供给有(yǒu)限，保险(xiǎn)固收类资(zī)产配置(zhì)面临(lín)挑战。同时(shí)，权益(yì)市场波动(dòng)率较大、对(duì)投资收益率影响较大。近年监管(guǎn)按产(chǎn)品类型调整评估利(lì)率、防范(fàn)化解利差损风险。2023年3月银(yín)保监会召开座谈会，各险企(qǐ)已就降低责任准备金评估利率达成共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此前曾表示，短(duǎn)期来看，引导降低(dī)负债成本(běn)将大幅刺激产品销售，老产(chǎn)品停(tíng)售炒作难(nán)以避免。中期来看，预定利率跟随评估利率下行，保险公司分(fēn)红险(xiǎn)占比提升，有望缓解人身险(xiǎn)公司刚性负债成(chéng)本(běn)压力，寿险产品本身保本属性(xìng)有望进一步(bù)强化。

　　实(shí)际上，监管历史上有(yǒu)过多次(cì)调整评估利率(lǜ)的行动。据悉，1992年到1996年间，保险公司为了和银行竞(jìng)争，长期保险(xiǎn)的预定利率均在8％以(yǐ)上。考虑到利差(chà)损风险，1999年(nián)，原保监(jiān)会(huì)下(xià)发《关于调整寿险保单(dān)预定利(lì)率的(de)紧(jǐn)急通知(zhī)》，全面叫(jiào)停高预定(dìng)利率产品，强(qiáng)制寿险(xiǎn)公司(sī)将(jiāng)寿(shòu)险保单的预定利(lì)率(lǜ)调整为不超过年复(fù)利(lì)2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场来看，美国在20世纪80年代，日本在20世纪90年(nián)代末(mò)都(dōu)曾面(miàn)临利差损风(fēng)险。1970年左右，美国寿险(xiǎn)业竞(jìng)争激烈，为(wèi)提高竞争力，险企(qǐ)销售大量高负债成(chéng)本、低利润产(chǎn)品。1980年左右(yòu)，利率下行，投资承压，据美国审计总署统计，1975年(nián)-1990年间共有176家人寿和健康保险公司(sī)破产，其中80％发生(shēng)在1982年以后，主要系险企销售大量对利(lì)率敏感的低利润产品；同时市(shì)场压力致使(shǐ)投资端面(miàn)临亏损。

　　平安非银团队表(biǎo)示(shì)，参考海外，低利率环境下，负债端主要通过(guò)调整寿险产品结构、下调预定利率(lǜ)的(de)方式来避(bì)免(miǎn)利(lì)差损风(fēng)险(xiǎn)。近年(nián)来，我国长端利率地位震荡、权益市场波(bō)动加剧(jù)，寿(shòu)险行业面临着潜在的利差(chà)损风(fēng)险、险(xiǎn)企利润(rùn)承压。保险监(jiān)管趋严，通(tōng)过发布产品负面(miàn)清单、下调演(yǎn)示(shì)利(lì)率、分产(chǎn)品调整(zhěng)评估利率等降低负(fù)债端成本。

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