金融界5月(yuè)4日(rì)消息 据(jù)银(yín)保(bǎo)监会(huì)官微，2022年银(yín)保监会持续引导保险业回(huí)归保(bǎo)障本源，提升服务实体(tǐ)经济(jì)和(hé)人民群(qún)众(zhòng)质效，加强风险防范化(huà)解能(néng)力，保(bǎo)险业偿付能力指标维(wéi)持(chí)在合理区间，风(fēng)险总体可(kě)控(kòng)。

　　2022年(nián)，我国保险业原保(bǎo)险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业综合偿付能力充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司(sī)的综合偿付能力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、18日本最想干掉的国家，日本最恨哪个国家6％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监(jiān)管制(zhì)度(dù)体系(xì)

　　（一）实施(shī)偿(cháng)付(fù)能力新规则，引(yǐn)导保险业支持实(shí)体经济、资本市(shì)场(chǎng)发展。推进(jìn)《保险公(gōng)司(sī)偿(cháng)付能力(lì)监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险(xiǎn)业(yè)服务实体经济、支持(chí)资本市(shì)场(chǎng)发展方(fāng)面取得积极成(chéng)效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券、科技(jì)创(chuàng)新、出口信(xìn)用保险、农业保险和专属商业养(yǎng)老(lǎo)保险产(chǎn)品等给予最低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实体经(jīng)济(jì)能力，增强服务实体(tǐ)经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公(gōng)开募集基(jī)础设(shè)施(shī)证券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条(tiáo)件的银行股给(gěi)予减(jiǎn)值(zhí)豁免的优惠政(zhèng)策，支持保(bǎo)险业参(cān)与(yǔ)资本(běn)市(shì)场改革，维(wéi)护(hù)资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管理日本最想干掉的国家，日本最恨哪个国家办(bàn)法》，增加(jiā)风(fēng)险处(chù)置资源。会同财政部、人民(mín)银行对(duì)2008年颁布施行的保险保障(zhàng)基金管理办法进行了修订(dìng)，提高了保险保障基金费率，明确财产险和人身险保障基金融通(tōng)机制(zhì)，增(zēng)加风险(xiǎn)处置资源(yuán)，同(tóng)时完善了保险保障基金的(de)救助规定(dìng)和相关(guān)监(jiān)督管理措(cuò)施。

　　（三）完善(shàn)偿(cháng)付能力监管评估(gū)体(tǐ)系。修订(dìng)发布《保险(xiǎn)公司风险综合(hé)评级(jí)（分(fēn)类监(jiān)管）评价标准》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相结合，提高风险综合评(píng)级(jí)制度科学(xué)性。每季度对公司风险进行全面评(píng)价，形成“评级、通(tōng)报、约(yuē)谈、整(zhěng)改”的(de)闭环(huán)工作机(jī)制(zhì)。

　　（四(sì)）积(jī)极推进保险(xiǎn)公司(sī)发行无固(gù)定(dìng)期(qī)限资(zī)本债券(quàn)有关工(gōng)作。会同(tóng)人民银(yín)行联(lián)合发布《关于(yú)保险公司发行无固(gù)定期限资本债(zhài)券有关事项的(de)通(tōng)知(zhī)》，拓宽保(bǎo)险(xiǎn)公司资本补充渠(qú)道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳(wěn)步增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率(lǜ)指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司(sī)的综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业(yè)风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风(fēng)险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风(fēng)险严重的(de)D类(lèi)公(gōng)司（即高风险(xiǎn)公(gōng)司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一(yī)）持续加(jiā)强偿付(fù)能(néng)力风(fēng)险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透式监管。一是(shì)持续加强(qiáng)行业偿付能力(lì)风(fēng)险监测。全年召开四(sì)次偿(cháng)付能力监管委员(yuán)会季度工作会议，分析(xī)研判(pàn)保(bǎo)险业(yè)偿付能力(lì)和风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指导协同(tóng)各银保监局做实偿付能(néng)力风(fēng)险监测工(gōng)作，不断(duàn)加(jiā)强偿(cháng)付能力分析预警能(néng)力(lì)。二是启动2022年(nián)度保险公司(sī)偿付能力风险(xiǎn)管理(lǐ)能力监管(guǎn)评估工作。组织对70家保险公(gōng)司开展(zhǎn)现场评估，推动(dòng)公司健全(quán)风险(xiǎn)管理(lǐ)机(jī)制、提升(shēng)行业风险(xiǎn)管理能(néng)力。三是贯(guàn)彻(chè)落实中央(yāng)巡(xún)视整改和中央(yāng)审计委有关要(yào)求(qiú)，强化财会监督(dū)。对2家保险公司开展财(cái)会专项(xiàng)检查(chá)，对22家保险公(gōng)司开展(zhǎn)财会(huì)或(huò)偿(cháng)付能力数据真实(shí)性检查，对(duì)4家公司典型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监测(cè)数据(jù)基础。

　　（二）防范(fàn)化解重(zhòng)点(diǎn)公司风(fēng)险。一是(shì)稳妥(tuǒ)有序推进(jìn)高风险机构风(fēng)险处置工作。如期(qī)完成“明天系”保险机(jī)构接管。创新处置模式，建立(lì)风(fēng)险处(chù)置(zhì)专项(xiàng)工作机(jī)制，成立专班或(huò)专责组推(tuī)动高风险(xiǎn)机构风险化解，推动地方政(zhèng)府落实属地责任，制定(dìng)风险处置(zhì)方案。对(duì)高风险机构实行贴(tiē)身(shēn)监管，防(fáng)范流(liú)动性、涉众事件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二是对偿付(fù)能力不(bù)达标和(hé)出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监(jiān)管约谈、风险提示(shì)、现(xiàn)场督(dū)导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相(xiāng)关风险对保险(xiǎn)公司进行监(jiān)管谈话128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风险提示函(hán)65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家次(cì)，要求11家次保(bǎo)险公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力充(chōng)足率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补(bǔ)齐制(zhì)度短(duǎn)板，支持保险公司补充资本。一是(shì)补齐(qí)监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联交(jiāo)易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联(lián)交易行为。开展股权和关联交易专项整治，加(jiā)强穿透监管，严防内(nèi)部人控制和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退(tuì)第5批违法违规股东，强化股东约束(shù)。发(fā)布《保(bǎo)险资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险资金运(yùn)用行为，加(jiā)强保险资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产品(pǐn)信(xìn)息(xī)披露管理(lǐ)办法》，分两批(pī)次对40余家公司(sī)的产品设计(jì)、定价、条(tiáo)款表(biǎo)述等问题进行公开(kāi)通(tōng)报，规范(fàn)市场(chǎng)秩序(xù)。二是支持保险公司(sī)通过适当(dāng)途径补充(chōng)资本金。2022年(nián)，支持保险(xiǎn)行业通过市场化方(fāng)式补充资(zī)本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家保险公司股(gǔ)东增资(zī)412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公司发行资(zī)本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违(wéi)规行为。2022年(nián)，全(quán)系统(tǒng)对(duì)保险(xiǎn)机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次(cì)、人员(yuán)1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法(fǎ)违规(guī)成本，有效(xiào)防(fáng)控(kòng)合规风险。

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