协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，中国有多少个在职少将，中国现有多少在职上将减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通(tōng)知(zhī)存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存(cún)款为执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布关于调整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的(de)相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关(guān)于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的(de)公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也为自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限中国有多少个在职少将，中国现有多少在职上将调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期(qī)智能通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是(shì)指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质(zhì)介于(yú)活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的(de)单位(wèi)通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面(miàn)向的(de)范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下(xià)调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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