金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监(jiān)会官微，2022年银保(bǎo)监会持续引导(dǎo)保险业回归保障(zhàng)本源，提升服务实(shí)体经济和人(rén)民群众质效，加强(qiáng)风险防范化(huà)解能力，保险业(yè)偿付能(néng)力指标维持在合理区间，风(fēng)险(xiǎn)总体(tǐ)可(kě)控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业(yè)原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合(hé)偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综(zōng)合偿(cháng)付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能力监管制度(dù)体(tǐ)系

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则，引(yǐn)导保险业支持实体经济、资本(běn)市场发展。推(tuī)进(jìn)《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称(chēng)规(guī)则(zé)Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新(xīn)旧规(guī)则平(píng)稳过渡(dù)。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来(lái)，在引导(dǎo)保险业服务(wù)实(shí)体经济、支持资本市场发展(zhǎn)方面(miàn)取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出口信用保险、农业(yè)保险和专属商业养(yǎng)老保险产(chǎn)品等给(gěi)予最低资本10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提(tí)升服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济能(néng)力，增强服务实(shí)体经(jīng)济质效。二(èr)是规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股和公开(kāi)募集基础(chǔ)设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的(de)折(zhé)扣，对(duì)投资(zī)符合条件的银行股给予减值豁免(miǎn)的优(yōu)惠政策，支持保险业参与资本市场改革，维护(hù)资本市场健康平(píng)稳发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发(fā)布《保险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金管理办法》，增(zēng)加(jiā)风(fēng)险处置(zhì)资(zī)源。会同(tóng)财(cái)政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布施行(xíng)的(de)保险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办法进行了修订，提高了(le)保(bǎo)险保障基金费(fèi)率(lǜ)，明确财产险和人身险保(bǎo)障基金融通(tōng)机制，增(zēng)加风险(xiǎn)处置资源，同时完(wán)善了保险(xiǎn)保障基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力(lì)监(jiān)管评估体系。修订发布(bù)《保险公司(sī)风(fēng)险综(zōng)合评(píng)级（分类监管）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高(gāo)风(fēng)险综合评级(jí)制度科学性。每季度(dù)对公司风险进行全(quán)面评(píng)价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无固定期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关工(gōng)作。会同人民银(yín)行联(lián)合发布(bù)《关于保险公司发行无固定(dìng)期(qī)限资本(běn)债券有关事项(xiàng)的通(tōng)知》，拓宽保险公司资本补充(chōng)渠(qú)道。

　　二、2022年保险业(yè)运(yùn)行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)充足率(lǜ)指标保(bǎo)持在合理区(qū)间(jiān)。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司(sī)、人身险公司(sī)和再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险综合评(píng)级结果(guǒ)为：风险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公司(sī)104家(jiā)；风(fēng)险较大的C类公司（即(jí)中(zhōng)风险公司(sī)）16家(jiā)；风险严(yán)重(zhòng)的D类公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续(xù)加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监(jiān)管(guǎn)和穿透式监管。一(yī)是持(chí)续加强行业偿(cháng)付能力风险监(jiān)测(cè)。全年召开四次偿(cháng)付能力监管委员会季(jì)度工(gōng)作会议，分析研判保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导(dǎo)协同各银(yín)保(bǎo)监局做实偿付能力风险监(jiān)测工作(zuò)，不断加强偿付能力(lì)分析预警(jǐng)能力。二是(shì)启动2022年度保险公司偿(cháng)付能力风险管理(lǐ)能力监(jiān)管评估工作(zuò)。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开(kāi)展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行业风险管理(lǐ)能力。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改(gǎi)和中央审(shěn)计(jì)委有关要求，强化财会监督。对(duì)2家保(bǎo)险公司开展财会(huì)专项检查(chá)，对(duì)22家保险公(gōng)司开(kāi)展财会或偿付能(néng)力数(shù)据真(zhēn)实性检查，对(duì)4家公司(sī)典型问题公(gōng)开通报，强化监管刚性约(yuē)束(shù)，夯实风(fēng)险(xiǎn)监测数据基(jī)础。

　　（二(èr)）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险机构(gòu)风险处(chù)置工(gōng)作(zuò)。如期(qī)完成(chéng)“明天系”保险机构(gòu)接管。创新(xīn)处置模式，建立风(fēng)险处置专项工作机制，成立专班或(huò)专责(zé)组推动高风险机构(gòu)风险化解，推(tuī)动地方政府落实属(shǔ)地责任(rèn)，制定风(fēng)险处置方案。对高风险(xiǎn)机构实(shí)行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众事(shì)件等(děng)风险隐(yǐn)患。二是对偿(cháng)付能(néng)力(lì)不达标和出(chū)现偿付(fù)能力风(fēng)险苗头的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方式，督促公司采(cǎi)取有(yǒu)效措施改善偿付能力(lì)。2022年(nián)，全系统就偿付能(néng)力相关(guān)风(fēng)险(xiǎn)对(duì)保险公(gōng)司进行(xíng)监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函(hán)65家(jiā)次，下发监(jiān)管意见书22家次，采取(qǔ)行(xíng)政监管措(cuò)施5家次，要求(qiú)11家次保(bǎo)险公司(sī)提交(jiāo)预防偿付能力充足率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三(sān)）补齐(qí)制复活的作者是谁，复活的作者是谁度短板，支持保险公司补充资本。一是补(bǔ)齐(qí)监管(guǎn)短板。发布《银行(xíng)保险(xiǎn)机构关(guān)联交易管(guǎn)理(lǐ)办法》，规范保险公(gōng)司关联交易行为。开展股权和(hé)关联(lián)交易(yì)专(zhuān)项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内部人控制和(hé)大股(gǔ)东操纵。公(gōng)开通报并及时清(qīng)退第5批违(wéi)法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理公司管理规(guī)定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加(jiā)强(qiáng)保险资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金运用风险。发(fā)布《人身保险产品信(xìn)息披露管(guǎn)理办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价(jià)、条款表(biǎo)述等问题进行公(gōng)开通报复活的作者是谁，复活的作者是谁，规范市场秩序。二(èr)是支持保(bǎo)险公司通(tōng)过适当途径补(bǔ)充资本(běn)金。2022年，支持保险行业通过市场化方式(shì)补(bǔ)充(chōng)资本540.47亿(yì)元，其中20家(jiā)保险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年(nián)，全系统(tǒng)对(duì)保险机构(gòu)共(gòng)作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚(fá)保险机构(gòu)1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违(wéi)法(fǎ)违规成本，有效防控(kòng)合规风险(xiǎn)。

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