协定存款、通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关(guān)于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银行也公告了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照区域(yù)有(yǒu)所不(bù)同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利(lì)率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上(s中国和哪国通婚最多，嫁中国人最多的国家hàng)述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外，中国和哪国通婚最多，嫁中国人最多的国家通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存款和(hé)七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银(yín)行或(huò)网(wǎng)上银行等渠(qú)道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存期(qī)及支(zhī)取日相应币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对特(tè)定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以(yǐ)及缓和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本。

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