协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)八一勋章享受什么待遇，得了八一勋章享受什么待遇1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协(xié)定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另(lìng)外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款利(lì)率支付利息的(de)一(yī)种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一(yī)天或(huò)七(qī)天通知银(yín)行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质介于活(huó)期和(hé)定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款(kuǎn)总规(guī)模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需(xū)求的客(kè)户(hù)，面向的范(fàn)围(w八一勋章享受什么待遇，得了八一勋章享受什么待遇éi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低(dī)融(róng)资成本(běn)。

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