协定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，银行(xíng)业券商分(fēn)析师(shī)认为，对(duì)于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本(běn)。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整(zhěng)部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和(hé)实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另(lìng)外(wài)，单(dān)位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自(zì)律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存(cún)款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.凸面镜和凹面镜成像的特点是什么呢，凸面镜与凹面镜成像特点55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银(yín)行(xíng)凸面镜和凹面镜成像的特点是什么呢，凸面镜与凹面镜成像特点江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款是(shì)指企(qǐ)业与(yǔ)我行签(qiān)订协定(dìng)存(cún)款合同，开(kāi)立银行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过(guò)基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存期(qī)及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款实际(jì)上是针对特(tè)定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经(jīng)营压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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