金融界5月4日消息(xī) 据银保监会官微，2022年银(yín)保监会持(chí)续引导保险业回归保(bǎo)障本源(yuán)，提升服(fú)务实体经济和人民群众质效(xiào)，加(jiā)强风险(xiǎn)防范化(huà)解(jiě)能力(lì)，保险业偿付能力指标维持在合(hé)理区间，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身(shēn)险业(yè)务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司(sī)的综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监(jiān)管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业(yè)支持实体经济(jì)、资本市场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称(chēng)规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在引导保险(xiǎn)业服务(wù)实(shí)体(tǐ)经济、支持(chí)资本市场(chǎng)发展方面取得积(jī)极成效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技(jì)创新、出口(kǒu)信用保险、农(nóng)业保(bǎo)险和专属商业养(yǎng)老保(bǎo)险产品等给予最(zuì)低资本(běn)10％的折扣，有效(xiào)促进保险业(yè)提升服务实体经济能力，增强服务实体经济(jì)质效(xiào)。二是规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)中国有多少万大军，中国多少万兵力险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给(gěi)予(yǔ)最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减值豁免的优惠政(zhèng)策，支持保险(xiǎn)业参与资本市(shì)场改革(gé)，维护(hù)资本(běn)市(shì)场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保(bǎo)障基金管理办法》，增加(jiā)风险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行(xíng)的保险(xiǎn)保障基金(jīn)管(guǎn)理(lǐ)办法进(jìn)行了修订，提高(gāo)了保险保障基金费率(lǜ)，明(míng)确财产险和(hé)人身(shēn)险保障基金(jīn)融通机制，增(zēng)加风险处置资源(yuán)，同时完善了保险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金(jīn)的救助规定和相关监(jiān)督管(guǎn)理(lǐ)措施。

　　（三）完(wán)善偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管(guǎn)评估体系。修订(dìng)发布《保险(xiǎn)公(gōng)司风(fēng)险(xiǎn)综合评级（分类(lèi)监管）评(píng)价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风险综(zōng)合评级制度科学性。每季度(dù)对公司风险进行全面评(píng)价，形(xíng)成“评级、通报(bào)、约谈、整改”的闭环(huán)工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限(xiàn)资本债(zhài)券有关(guān)工作。会同人民(mín)银行(xíng)联合发布《关于保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有(yǒu)关事项的通知(zhī)》，拓(tuò)宽(kuān)保险公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业(yè)原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务原保险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)指标(biāo)保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综(zōng)合评级结(jié)果(guǒ)整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评级结(jié)果为：风险小的A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类(lèi)公司(sī)（即中(zhōng)风(fēng)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)）16家；风险严重的(de)D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家(jiā)。

　　三(sān)、稳妥有(yǒu)序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风险监(jiān)管和穿透式监管(guǎn)。一是持(chí)续(xù)加强行业偿(cháng)付能力风(fēng)险监测。全年(nián)召开四(sì)次(cì)偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管委员会季(jì)度工作会议，分析(xī)研判保险业偿付能力和风险状(zhuàng)况(kuàng)。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同(tóng)各银保(bǎo)监局做实(shí)偿付(fù)能力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能(néng)力分析预警(jǐng)能力。二是启(qǐ)动(dòng)2022年度(dù)保险公司偿付能力风险管(guǎn)理能(néng)力(lì)监管(guǎn)评估(gū)工(gōng)作(zuò)。组织对70家保险公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风险管理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审(shěn)计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司(sī)开(kāi)展财会或(huò)偿付(fù)能力数据真实性检查(chá)，对4家公司典(diǎn)型(xíng)问题公开通报，强化(huà)监(jiān)管刚(gāng)性约束(shù)，夯实风险(xiǎn)监测(cè)数据基础。

　　（二）防范(fàn)化解重点公司风(fēng)险。一是(shì)稳妥有序推进高风险机构风险处置(zhì)工作。如(rú)期完(wán)成(chéng)“明天系”保险(xiǎn)机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处置专项(xiàng)工作机制，成立(lì)专班(bān)或专责组推动高风险机构风险化解，推动地(dì)方政府落实属地责任(rèn)，制定(dìng)风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置(zhì)方案(àn)。对高(gāo)风险机(jī)构实行贴身监管，防范流动性、涉众(zhòng)事件等风(fēng)险(xiǎn)隐患(huàn)。二(èr)是对(duì)偿付(fù)能力不(bù)达标和出(chū)现偿付能力(lì)风险苗头(tóu)的公司，及时采(cǎi)取监管约谈(tán)、风(fēng)险提(tí)示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善(shàn)偿(cháng)付能(néng)力。2022年(nián)，全(quán)系统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进(jìn)行监管谈话(huà)128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风险(xiǎn)提示函65家次，下发监(jiān)管意(yì)中国有多少万大军，中国多少万兵力见书22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公司(sī)提交预(yù)防偿(cháng)付能力充足率恶化或(huò)完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持(chí)保险公司补充资(zī)本。一是补(bǔ)齐(qí)监管短板。发布《银(yín)行保险机构关(guān)联交易(yì)管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易(yì)行为。开展(zhǎn)股权和关联(lián)交(jiāo)易(yì)专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制(zhì)和大(dà)股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并(bìng)及(jí)时(shí)清退第5批违法(fǎ)违规(guī)股东，强(qiáng)化股东约束。发布《保险(xiǎn)资产管理公司管(guǎn)理规(guī)定》，规范保险资金运(yùn)用(yòng)行为，加强保险(xiǎn)资金投资非(fēi)标(biāo)资产的风(fēng)险排(pái)查，防范(fàn)资(zī)金运用风险。发布《人身保(bǎo)险(xiǎn)产品信息披(pī)露管理办法》，分两批次对40余家公司的(de)产品设(shè)计、定价、条款表(biǎo)述(shù)等问题进行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保险公(gōng)司通(tōng)过适当途(tú)径(jìng)补充资本金。2022年，支持保险行业通(tōng)过(guò)市(shì)场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公(gōng)司发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从(cóng)严查处保险业(yè)违法违规行为。2022年(nián)，全系统对保险(xiǎn)机构(gòu)共作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿(yì)元，提高违法违规成本，有(yǒu)效(xiào)防控合规风险。

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