协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告(gào)了(le)关于(yú)自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(铜的化合价怎么判断+2和+1的区别，汞的化合价chú)上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银铜的化合价怎么判断+2和+1的区别，汞的化合价行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省(shěng)各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可铜的化合价怎么判断+2和+1的区别，汞的化合价达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利(lì)率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款(kuǎn)和(hé)传统型(xíng)协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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