协定(dìng)存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本(běn)。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告200克等于多少毫升水，200克是多少ml水。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于平(píng)安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通(tō200克等于多少毫升水，200克是多少ml水ng)知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各(gè)期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款200克等于多少毫升水，200克是多少ml水执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安(ān)银(yín)行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额(é)度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活(huó)期存款利(lì)率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知(zhī)银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存(cún)款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最(zuì)低(dī)起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力(lì)，但(dàn)另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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