财联(lián)社4月21日讯（记(jì)者 王宏(hóng)）财联社(shè)记者从业内(nèi)获悉，近期监管部(bù)门(mén)正陆续(xù)召集(jí)当兵的家暴几率大吗，当过兵的人会家暴吗相关保险公司开会，主要内容是(shì)进(jìn)行(xíng)窗口(kǒu)指(zhǐ)导，要求寿险公司调整新开发产品(pǐn)的(de)定价(jià)利(lì)率，控制利差损，要(yào)求新开(kāi)发产品(pǐn)的定价(jià)利率从3.5％降到(dào)3.0％。主要思(sī)想是市(shì)场有效，监管(guǎn)有为，主体(tǐ)调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　新开发产品(pǐn)定价利率或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财联社(shè)记(jì)者获悉，近日监管(guǎn)部(bù)门陆(lù)续(xù)召(zhào)集了多家寿险公(gōng)司开会(huì)，以窗口指导的名(míng)义(yì)，要求公司(sī)调整(zhěng)产品(pǐn)利率，控制(zhì)利(lì)差损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企新开(kāi)发产品的(de)定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此(cǐ)次(cì)调整的主(zhǔ)要思路是(shì)市场有效(xiào)，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调整是(shì)不久前监管召集险企进行调研会的后续(xù)。3月21日(rì)财联社(shè)记者曾报道，为引导人身险业(yè)降低负债(zhài)成本，加强行(xíng)业负(fù)债(zhài)质量管理，银保监(jiān)会人(rén)身险部组织保险行(xíng)业协会(huì)以及(jí)多(duō)家保险公司开展调研。将(jiāng)重点调研普通险预(yù)定利(lì)率分布、分红(hóng)险(xiǎn)预定利率和分红水平等公司负(fù)债成(chéng)本情况，以(yǐ)及降低责任(rèn)准备金评估利率对公司和行业的影响，包括对新产品定(dìng)价、存量业(yè)务(wù)退保、销售(shòu)行为、市场竞争分析变化等的影响(xiǎng)。

　　随后据(jù)报道，监管(guǎn)在北京、南京、武汉三地召开座谈会。其中，北京参会的保(bǎo)险公司(sī)包括中国人寿、新华(huá)人(rén)寿(shòu)、阳光人寿、中邮人寿等；南京参(cān)会的保险公司有太保寿(shòu)险、工银安盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会(huì)的保险公司有合众人寿(shòu)、国富(fù)人(rén)寿、国华人寿等。

　　据当时参(cān)会(huì)的一(yī)位总精算师表示(shì)，各险企(qǐ)基本就降低(dī)责任准备(bèi)金评估利(lì)率(lǜ)达成(chéng)共识，有公(gōng)司建议分阶段调(diào)整，比如普通型长(zhǎng)期(qī)年金的责任准备金评估利率目前为年复(fù)利3.5％，可以先降到3％，以后再(zài)动态调整。具(jù)体的(de)调整方案还有待监管研究(jiū)后(hòu)出台。

　　有保(bǎo)险公司业内人士对财联社记者(zhě)表(biǎo)示：“已经准备好利(lì)率3.0的产品(pǐn)了(le)”。也有业内人士(shì)对(duì)财联(lián)社记者表示，此次主(zhǔ)要涉及新开发产品(pǐn)的定价利率，以往的(de)产(chǎn)品不受(shòu)影(yǐng)响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定利率(lǜ)避免利差损风险

　　平安非银(yín)团队表示，我国险企资产配置风格稳健(jiàn)，债券(quàn)投资比(bǐ)例稳步提升，其他(tā)资产以非标资产为主(zhǔ)、投资比(bǐ)例持(chí)续回落，股票(piào)和基金(jīn)投资比例(lì)基(jī)本稳(wěn)定。2018年以来，主要券(quàn)种长端利率中枢下(xià)行(xíng)，长(zhǎng)久期债券和优质非标(biāo)资(zī)产供给有限，保险(xiǎn)固收(shōu)类资(zī)产配置(zhì)面临挑战。同时(shí)，权益市场(chǎng)波动率较大(dà)、对投(tóu)资(zī)收益率影响较(jiào)大(dà)。近(jìn)年监(jiān)管按产品类型调整评估(gū)利率、防范化解(jiě)利差损风险。2023年3月银保监(jiān)会(huì)召开座谈会(huì)，各险企(qǐ)已就降低(dī)责任准备金评(píng)估利率达成共(gòng)识。

　　东吴证券非银团队此前曾表示(shì)，短期来看，引导降低负债(zhài)成本将(jiāng)大幅刺(cì)激(jī)产品销售(shòu)，老产品停(tíng)售炒作难以避免。中期来看(kàn)，预定利率(lǜ)跟随(suí)评(píng)估(gū)利率下行，保险公司分红险(xiǎn)占比提升(shēng)，有望(wàng)缓解(jiě)人身险(xiǎn)公(gōng)司刚性负债成本压力，寿险产(chǎn)品本身保本属性有望进一步强化(huà)。

　　实(shí)际上，监(jiān)管历史上有过(guò)多次(cì)调整评(píng)估利(lì)率的行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保险公司为了和银行(xíng)竞争，长期保险的预定(dìng)利率均在8％以上。考虑到利差损风(fēng)险，1999年，原保监会下发《关于调整寿险保单预定(dì当兵的家暴几率大吗，当过兵的人会家暴吗ng)利率的紧急通知》，全面叫停高预定(dìng)利率产品(pǐn)，强制寿(shòu)险公司将寿险保单的预定利率调整为不超当兵的家暴几率大吗，当过兵的人会家暴吗过年复(fù)利2.5％。

　　此(cǐ)外(wài)，从全(quán)球(qiú)市场来看，美国(guó)在20世纪80年代，日本在(zài)20世纪90年(nián)代末(mò)都曾(céng)面(miàn)临利差损(sǔn)风险。1970年左右，美国寿险业竞(jìng)争激(jī)烈，为提高竞争(zhēng)力，险企销(xiāo)售大量高负债成本、低利(lì)润产品。1980年左右，利(lì)率下行，投资承压，据(jù)美国审计总署统计，1975年-1990年(nián)间共(gòng)有(yǒu)176家人寿和健康(kāng)保(bǎo)险公司破产(chǎn)，其中80％发(fā)生在1982年以后，主要系险(xiǎn)企销售大量对利(lì)率(lǜ)敏感的低利润产(chǎn)品(pǐn)；同时市场(chǎng)压力致使投资端(duān)面临亏损。

　　平(píng)安非银团队表(biǎo)示，参考海外，低利率环(huán)境下，负(fù)债端主要通过调整寿(shòu)险产(chǎn)品结构(gòu)、下(xià)调预定利率的方式来避免利(lì)差损风险。近(jìn)年来，我国长端利率地位(wèi)震(zhèn)荡、权(quán)益(yì)市场波动加剧，寿(shòu)险行业面临着潜在(zài)的(de)利差损风险、险企利润(rùn)承(chéng)压。保险(xiǎn)监管趋严，通过发布产品负面清单、下调演示利(lì)率(lǜ)、分产品调整评估利率等降(jiàng)低负债端成本。

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