协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(夜游症的孩子精神有问题吗，孩子半夜起来突然乱走乱说话wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协(xié)定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了(le)关于平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的(de)执行利(lì)率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)夜游症的孩子精神有问题吗，孩子半夜起来突然乱走乱说话门通知，对(duì)协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知(zhī)存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存(cún)款利(lì)率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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