协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调(diào)幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关(guān)于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按照调(diào)整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了(le)关(guān)于平安(ān)银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调将进酒为何读qiang，陈道明朗诵《将进酒》整的(de)公告(gào)。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行(xíng)基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zh将进酒为何读qiang，陈道明朗诵《将进酒》ōng)，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期限存(cún)款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率将进酒为何读qiang，陈道明朗诵《将进酒》上(shàng)限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智(zhì)能(néng)通知(zhī)存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行结(jié)算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户(hù)基本额(é)度(dù)，银(yín)行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通知存(cún)款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实(shí)际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利(lì)率计付(fù)利(lì)息，剩余部(bù)分(fēn)按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本(běn)上(shàng)以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低融(róng)资成本(běn)。

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