金融界(jiè)5月4日(rì)消息(xī) 据银(yín)保(bǎo)监会官(guān)微，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业(yè)回(huí)归保障本源，提升服务(wù)实体经济和人(rén)民群众质效(xiào)，加强风险(xiǎn)防范化解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业(yè)务(wù)原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业(yè)综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如(rú)下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规(guī)则，引导保险业支持实体经济(jì)、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公(gōng)司偿付(fù)能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业服(fú)务实体经济、支持资本市(shì)场发展方面取得积极成效。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科(kē)技(jì)创新、出口信用保险、农业(yè)保险(xiǎn)和(hé)专属商业养老保险产品等给予最低(dī)资(zī)本(běn)10％的折扣，有(yǒu)效促进保险业提升服务实(shí)体经济能力，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础设施(shī)证券投资基(jī)金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合(hé)条件的(de)银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠政策(cè)，支持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改革，维护资本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增加风险处置资源。会(huì)同财政部、人民银行对(duì)2008年颁布施行的保险保(bǎo)障基(jī)金管理办法进行了修订，提高(gāo)了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金费率(lǜ)，明确(què)财产险和(hé)人(rén)身险保(bǎo)障基金融通(tōng)机(jī)制，增加风险处置资源，同时完(wán)善了保险保障基金(jīn)的救助规定和(hé)相关监督(dū)管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监(jiān)管评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险综(zōng)合评级（分类(lèi)监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指(zhǐ)标与定(dìng)性监管(guǎn)相结(jié)合(hé)，提高(gāo)风险综合评级制度科(kē)学(xué)性。每季度(dù)对公司(sī)风险进行全面(miàn)评(píng)价，形成“评(píng)级(jí)、通报、约谈(tán)、整改”的闭环(huán)工(gōng)作(zuò)机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资本债(zhài)券有(yǒu)关工作。会(huì)同人民银(yín)行联合发布《关(guān)于保险公司发(fā)行无固(gù)定(dìng)期限资(zī)本(běn)债券有(yǒu)关事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同两个字的励志词语精选，两个字的励志词语有内涵,有深度比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收(shōu)入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业(yè)综(zōng)合偿付能力充(ch两个字的励志词语精选，两个字的励志词语有内涵,有深度ōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司和再(zài)保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付(fù)能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综(zōng)合(hé)评级结果(guǒ)为：风险小的A类公(gōng)司49家(jiā)，风(fēng)险较小的B类(lèi)公司104家；风险较大的(de)C类公司(sī)（即中风险公司）16家；风险严(yán)重(zhòng)的(de)D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续(xù)加强行业偿付能力风险监(jiān)测(cè)。全年(nián)召开四次偿付能力(lì)监管(guǎn)委员会季度工作(zuò)会议(yì)，分析研(yán)判保险(xiǎn)业偿付能力和(hé)风险(xiǎn)状况。深入开展市场调研(yán)，指导协同各银保监(jiān)局做实偿付能力(lì)风险监测工作，不断加强偿付(fù)能(néng)力分析(xī)预警能力。二是启动2022年度(dù)保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能(néng)力风险管理能力监管(guǎn)评估(gū)工(gōng)作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现场评估，推(tuī)动公司(sī)健(jiàn)全风险管(guǎn)理机制、提(tí)升行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中央巡视整(zhěng)改和中央(yāng)审(shěn)计委有(yǒu)关要求，强化财会监督。对2家保(bǎo)险公司开(kāi)展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开(kāi)展财会或(huò)偿付能力(lì)数据真实(shí)性检查(chá)，对4家(jiā)公司典型问题(tí)公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险(两个字的励志词语精选，两个字的励志词语有内涵,有深度xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点公司风险。一(yī)是稳(wěn)妥有序推进高风险机构风(fēng)险处(chù)置(zhì)工作。如期完(wán)成(chéng)“明天(tiān)系”保险机(jī)构接(jiē)管。创新处置模(mó)式，建(jiàn)立风(fēng)险处置(zhì)专(zhuān)项工作机制，成立(lì)专班或(huò)专(zhuān)责组推动高(gāo)风险机构(gòu)风险(xiǎn)化(huà)解，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制定风险处置(zhì)方案。对高风险机(jī)构实行贴身(shēn)监管(guǎn)，防范流(liú)动性、涉(shè)众事件等(děng)风险隐(yǐn)患(huàn)。二是对偿付能(néng)力(lì)不达标和出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及时采取监(jiān)管约谈(tán)、风险提(tí)示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效(xiào)措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿付(fù)能力相关风险(xiǎn)对保险公司进(jìn)行监管谈话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家(jiā)次，下发监管意见书22家次，采取行(xíng)政监管措施5家次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司(sī)提交预防(fáng)偿付(fù)能力充(chōng)足率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划(huà)。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险(xiǎn)公司补充资本。一是补齐监管短板。发(fā)布(bù)《银行保险机构关联(lián)交易管理办(bàn)法》，规范保险公司关联(lián)交易(yì)行为。开展股权(quán)和关联交易(yì)专(zhuān)项整治，加强穿透监管(guǎn)，严(yán)防内部人控制(zhì)和大股东操纵。公开通报并及时清退(tuì)第(dì)5批(pī)违法违规股东，强(qiáng)化股东约(yuē)束。发(fā)布《保险资(zī)产管(guǎn)理(lǐ)公(gōng)司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加强保险资金(jīn)投资非标资产的风险排查，防范资金(jīn)运用(yòng)风险。发布《人身保(bǎo)险产品信息披露管(guǎn)理(lǐ)办法》，分两批(pī)次对40余(yú)家公司的产品设(shè)计、定价、条(tiáo)款表述等(děng)问题(tí)进行公开通报，规范市(shì)场秩序。二是(shì)支持保险公(gōng)司通(tōng)过(guò)适当途径补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公(gōng)司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行(xíng)资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严查处保险业违(wéi)法违(wéi)规行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机(jī)构共作出(chū)行政处罚决定2562件，处罚(fá)保(bǎo)险机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法(fǎ)违规成本，有效防控(kòng)合规风(fēng)险。

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