协(xié)定存款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公(gōng)告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行(xíng)业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师认为，对(duì)于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民(mín)币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行(xíng)也在(zài)今日发布关(guān)于调(diào)整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xi可怜天下父母心的全诗的意思，可怜天下父母心的意思é)定存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也(yě)有(可怜天下父母心的全诗的意思，可怜天下父母心的意思yǒu)一(yī)股份行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业(yè)与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过(guò)基本(běn)额度的部分(fēn)，按(àn)协(xié)定(dìng)存(cún)款利率支付(fù)利息(xī)的(de)一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存(cún)款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上银(yín)行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业务，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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