协定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规(guī)，银行(xí含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式ng)业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的(de)无(wú)序(xù)竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按(àn)照(zhào)调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月(yuè)15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的(de)银(yín)行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客(kè)服(fú)人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协(xié)定存款和传统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的含盐率公式的3种，盐水的含盐率公式单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般(bān)都要求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协(xié)定存(cún)款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本(běn)。

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