财联社(shè)4月21日讯（记者(zhě) 王宏）在电脑里登陆一个邮箱 要去哪登陆？该怎么登陆呢，邮箱电脑怎么登录财联社记者从业(yè)内获悉，近期(qī)监管部(bù)门正(zhèng)陆续(xù)召集相关保险(xiǎn)公司(sī)开会，主要内(nèi)容是进行窗口指导(dǎo)，要求寿(shòu)险(xiǎn)公(gōng)司调(diào)整(zhěng)新开发产品的(de)定(dìng)价利率(lǜ)，控制利差损，要求新开发(fā)产品(pǐn)的(de)定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监(jiān)管(guǎn)有为，主体(tǐ)调节在先，控制节(jié)奏(zòu)，实现软着陆。

　　新开发(fā)产品定价利(lì)率或从3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社(shè)记(jì)者获悉，近日(rì)监(jiān)管部门陆续召集(jí)了多(duō)家(jiā)寿险公司(sī)开(kāi)会，以(yǐ)窗口指导的(de)名义，要求公司(sī)调整产品利率(lǜ)，控(kòng)制利(lì)差(chà)损。

　　据悉，监管要(yào)求险(xiǎn)企新(xīn)开(kāi)发产品的定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。此次调整(zhěng)的(de)主要思路是市场有效(xiào)，监管有为，主体调(diào)节在先，控制节奏(zòu)，实现软着(zhe)陆。

　　这次(cì)调整是不久前监管召集险企(qǐ)进(jìn)行(xíng)调研会的(de)后续。3月21日财(cái)联社记者曾报道，为引导人身(shēn)险业降(jiàng)低负债(zhài)成本，加强行业负债(zhài)质量管理(lǐ)，银保监(jiān)会人身险部组织保(bǎo)险行业协会以及多家保险公司开展调(diào)研。将重点调研普通险预定利率分(fēn)布、分红(hóng)险预(yù)定利率和(hé)分(fēn)红水平(píng)等公司负债(zhài)成(chéng)本(běn)情况，以(yǐ)及降低责任准备金评估利率对公司和(hé)行业的影响，包括对(duì)新产品定(dìng)价、存量业务退保、销售行为、市场竞争分(fēn)析(xī)变化等的(de)影(yǐng)响。

　　随后据报在电脑里登陆一个邮箱 要去哪登陆？该怎么登陆呢，邮箱电脑怎么登录(bào)道，监(jiān)管(guǎn)在北京、南京(jīng)、武汉三(sān)地召开座(zuò)谈会。其中，北(běi)京参会的保(bǎo)险(xiǎn)公司包括(kuò)中国(guó)人寿、新华人(rén)寿、阳(yáng)光人(rén)寿、中邮人寿等；南京参会(huì)的(de)保险(xiǎn)公(gōng)司有太(tài)保寿险、工银安盛人(rén)寿(shòu)、安联人寿、中韩人寿等；武汉(hàn)参(cān)会的保险公司有合众(zhòng)人寿、国(guó)富人(rén)寿、国华(huá)人(rén)寿等。

　　据当时参会的一位总(zǒng)精算师表示，各险企(qǐ)基(jī)本(běn)就降低责任准备金评估利率达成共识，有公司建(jiàn)议分阶段调整，比(bǐ)如普通(tōng)型长期年金的(de)责(zé)任(rèn)准(zhǔn)备金评估(gū)利率目前(qián)为年复利3.5％，可以先降(jiàng)到3％，以后再动态调整。具(jù)体的调整方(fāng)案还有待(dài)监管研究(jiū)后出台。

　　有保险公司业内人士对财(cái)联社记者表(biǎo)示(shì)：“已经(jīng)准备好利率3.0的产品(pǐn)了”。也有(yǒu)业内人士对财联社记者表示，此次主要涉及(jí)新(xīn)开发产品的定价利率(lǜ)，以往的产品不(bù)受影响，行业“炒(chǎo)停售”难以避免。

　　下调(diào)预定利率避免利差损风险

　　平安非银(yín)团队表示，我国(guó)险企资产配置风格稳健，债券(quàn)投资比例稳步提升，其他(tā)资产以非标(biāo)资产为主、投资(zī)比例持续回(huí)落，股票(piào)和基(jī)金(jīn)投资比(bǐ)例基本稳定。2018年以来，主要券种长端利率(lǜ)中枢下行，长久期债券和优质非标资产供给有限，保险固收类(lèi)资产配置面临(lín)挑战(zhàn)。同时(shí)，权益(yì)市场波(bō)动率(lǜ)较大、对投资收益率(lǜ)影(yǐng)响(xiǎng)较(jiào)大(dà)。近(jìn)年(nián)监管(guǎn)按产品类型调整评估利率、防范(fàn)化解(jiě)利差损风险。2023年(nián)3月(yuè)银保监会(huì)召开座谈会，各险企已就降低责任准(zhǔn)备金评估利率(lǜ)达成共识。

　　东(dōng)吴(wú)证券非(fēi)银团队(duì)此前曾表示，短期来看，引(yǐn)导(dǎo)降(jiàng)低负债成本(běn)将大(dà)幅刺激产(chǎn)品(pǐn)销(xiāo)售，老(lǎo)产品停售炒作难以避免。中期来(lái)看，预定利率跟(gēn)随评估利率(lǜ)下行(xíng)，保险公司分红险占比提升(shēng)，有望缓(huǎn)解(jiě)人身险公司刚性负债成本压(yā)力，寿险产品本身保本(běn)属性有(yǒu)望进一(yī)步强化。

　　实际上，监管历史上有过(guò)多(duō)次调整评估利率(lǜ)的行动。据悉，1992年到(dào)1996年(nián)间，保险公司为了和银行竞争，长期保险的预(yù)定利率均(jūn)在8％以上。考虑到(dào)利差损风险，1999年，原保(bǎo)监会下发《关(guān)于调整寿险(xiǎn)保(bǎo)单预定利(lì)率(lǜ)的紧急通知(zhī)》，全面叫停高预定利(lì)率产品，强制寿险公司将(jiāng)寿(shòu)险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从(cóng)全球市场来看，美国在20世纪80年代，日本在(zài)20世纪90年代(dài)末都曾面临利差(chà)损风险。1970年左右，美国寿(shòu)险业竞争激(jī)烈(liè)，为提高竞争(zhēng)力，险(xiǎn)企销售大量高负债成本、低利润产品。1980年左右，利(lì)率下行，投(tóu)资承(chéng)压，据美国审计总(zǒng)署(shǔ)统计，1975年-1990年间共有176家(jiā)人寿(shòu)和健康保险公司破(pò)产，其中80％发生在1982年(nián)以后，主要系险(xiǎn)企销售大量对利(lì)率敏感的低利润(rùn)产品；同(tóng)时市(shì)场压力致使投资端面临(lín)亏损。

　　平(píng)安非银团队表示，参考海外，低利率(lǜ)环(huán)境下，负债端主要通过调整寿险产品结构、下调预定(dìng)利率(lǜ)的方(fāng)式(shì)来避免利差(chà)损风险。近年来，我(wǒ)国长端利率地位(wèi)震荡(dàng)、权(quán)益(yì)市(shì)场波(bō)动加剧，寿(shòu)险行业面临(lín)着潜在(zài)的利(lì)差损(sǔn)风(fēng)险、险(xiǎn)企利润(rùn)承压(yā)。保险监管趋严(yán)，通过发(fā)布产品负(fù)面(miàn)清单、下调演示利(lì)率、分(fēn)产品调整评估利率等降低负债(zhài)端成本。

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