协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通(tōng)知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率的(de)公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的(de)通知存款业(yè)务(wiù)按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利(lì)率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律i上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客(kè)服对(duì)财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户(hù)，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存款之间。协定存(cúni)款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求(qiú)最低(dī)起存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市(shì)场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一(yī)定的利息(xī)损失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资(zī)成本。

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