金融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据(jù)银(yín)保监会官微，2022年银(yín)保监(jiān)会持续引导保(bǎo)险业(yè)回归保障本源(yuán)，提升服(fú)务实体经(jīng)济(jì)和人(rén)民群(qún)众质效，加强风险防范化解能力，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收(shōu)入1.3万(wàn)亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和(hé)再(zài)保险公司的(de)综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则，引导(dǎo)保(bǎo)险业支持实体(tǐ)经济(jì)、资本市场发(fā)展(zhǎn)。推进《保险公司偿付(fù)能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则(zé)Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规则平稳过(guò)渡。规(guī)则Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险业服(fú)务实体经(jīng)济、支持资(zī)本市场发展方面取得(dé)积极成效。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债券、科(kē)技(jì)创新、出口信用保(bǎo)险、农业保险和专属(shǔ)商业(yè)养老保险(xiǎn)产品(pǐn)等给予最(zuì)低资本(běn)10％的折(zhé)扣，有效促进保险(xiǎn)业提升服务(wù)实体经济(jì)表示第一的词语四字，古代表示第一的词语能力(lì)，增强服务(wù)实(shí)体经(jīng)济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集(jí)基(jī)础(chǔ)设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对(duì)投(tóu)资符合条件(jiàn)的银行股(gǔ)给(gěi)予减值(zhí)豁免的优惠(huì)政(zhèng)策，支持保险业参与(yǔ)资(zī)本市场改革，维(wéi)护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保(bǎo)险保障基金管理(lǐ)办法》，增加风险处置资源。会同(tóng)财(cái)政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行(xíng)的保险保障基金管理办法(fǎ)进(jìn)行了修订，提高了(le)保险(xiǎn)保障基金费率，明确财(cái)产险和人身险保(bǎo)障基(jī)金融(róng)通机(jī)制，增加(jiā)风险处置资源，同时完善了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金的救助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力监管评估体系。修订发(fā)布(bù)《保险(xiǎn)公司风险综(zōng)合评级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指(zhǐ)标与定性(xìng)监(jiān)管相结合，提高风(fēng)险综合(hé)评级(jí)制度(dù)科(kē)学性(xìng)。每季(jì)度对(duì)公司风险进(jìn)行全面评价，形成“评(píng)级、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司(sī)发行无固定期限资(zī)本债(zhài)券有关工(gōng)作。会同人(rén)民银行联合发布《关于(yú)保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有关事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险(xiǎn)业原保(bǎo)险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费收(shōu)入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指标保持(chí)在(zài)合(hé)理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公(gōng)司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付(fù)能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结(jié)果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的(de)B类(lèi)公司104家；风(fēng)险(xiǎn)较(jiào)大的C类(lèi)公司(sī)（即(jí)中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高风险(xiǎn)公(gōng)司(sī)）11家(jiā)。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续(xù)加强偿付(fù)能力风险监管和(hé)穿(chuān)透式监(jiān)管。一是持续加强行业偿付能(néng)力风(fēng)险监(jiān)测。全年召开(kāi)四次偿付(fù)能力监管委员(yuán)会季度工作会议，分析研(yán)判保险业偿(cháng)付(fù)能力和风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指导(dǎo)协(xié)同各(gè)银保监局做实偿(cháng)付能力风险监测工作，不断(duàn)加强(qiáng)偿付能力分析预(yù)警能力。二是启动2022年度保险公(gōng)司偿(cháng)付能力风险管理能力监管评估工(gōng)作(zuò)。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全(quán)风(fēng)险管理机(jī)制、提升行业风险(xiǎn)管理能力(lì)。三是贯彻(chè)落实中央(yāng)巡视整改和中(zhōng)央审计委(wěi)有关要求，强(qiáng)化(huà)财会监督(dū)。对(duì)2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公司开展财会或偿付能力(lì)数据真(zhēn)实性检(jiǎn)查(chá)，对4家公(gōng)司(sī)典型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯实风(fēng)险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点公司(sī)风险。一是稳妥有序推进高风险机构风险处置(zhì)工作。如(rú)期完成“明天系(xì)”保险机构接管。创(chuàng)新(xīn)处置模(mó)式，建立(lì)风险处(chù)置专项(xiàng)工作机(jī)制，成(chéng)立(lì)专班(bān)或专责(zé)组推动高风险机构风险(xiǎn)化解(jiě)，推动地方政府落(luò)实属地(dì)责任，制定风险处置方案。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防范(fàn)流动性、涉众事(shì)件等风(fēng)险隐患(huàn)。二是对偿付能(néng)力不达标(biāo)和出现偿付能力风险(xiǎn)苗(miáo)头的(de)公司(sī)，及(jí)时采取监管(guǎn)约(yuē)谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式，督促(cù)公(gōng)司采取(qǔ)有效(xiào)措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相(xiāng)关风险(xiǎn)对保险(xiǎn)公(gōng)司进行(xíng)监(jiān)管谈话128家次，发(fā)送监(jiān)管风险提(tí)示函65家(jiā)次，下发监管意(yì)见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要求11家次保险(xiǎn)公司提交(jiāo)预(yù)防偿付能力充(chōng)足(zú)率恶化或完善(shàn)风(fēng)险管理(lǐ)计(jì)划(huà)。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度短板，支持保(bǎo)险公司补(bǔ)充资(zī)本(běn)。一是补齐监管短板。发(fā)布《银(yín)行保(bǎo)险机构关(guān)联交易管理(lǐ)办法》，规范保险公司(sī)关联交易行为。开展股(gǔ)权和(hé)关(guān)联交(jiāo)易专(zhuān)项整治(zhì)，加强(qiáng)穿透(tòu)监管，严防内(nèi)部人控制(zhì)和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通(tōng)报并及时清退第5批违(wéi)法违规股东，强(qiáng)化股(gǔ)东约束。发布《保(bǎo)险资(zī)产管理(lǐ)公司(sī)管理(lǐ)规(guī)定》，规(guī)范保险资金(jīn)运(yùn)用行为，加强保险资金投资非标资产的(de)风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信(xìn)息(xī)披露管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定价(jià)、条款(kuǎn)表述等问(wèn)题进行公开(kāi)通(tōng)报，规范市场秩序。二是支(zhī)持(chí)保(bǎo)险公司(sī)通(tōng)过适当途径补(bǔ)充资(zī)本金。2022年，支持保险行业通过(guò)市场(chǎng)化方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.6表示第一的词语四字，古代表示第一的词语7亿(yì)元(yuán)，10家保(bǎo)险公(gōng)司发行资本(běn)补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四(sì)）从(cóng)严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作(zuò)出行政处罚(fá)决(jué)定2562件，处罚保险机构1424家次、人(rén)员(yuán)1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法违(wéi)规成本，有效防控合(hé)规风险。

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