金融界5月(yuè)4日(rì)消息 据(jù)银保监(jiān)会官微(wēi)，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业(yè)回归保障本源(yuán)，提升服(fú)务实体经济和人民(mín)群(qún)众质效，加(jiā)强(qiáng)风(fēng)险(xiǎn)防范化解(jiě)能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力指标维持在合理(lǐ)区间(jiān)，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保(bǎo)险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其(qí)中，财产险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)和(hé)再保险公司的综合偿付能力蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制度(dù)体系(xì)

　　（一）实施偿付能(néng)力新(xīn)规则，引导保险业支持实体经(jīng)济、资本市场(chǎng)发展。推进《保险公(gōng)司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规(guī)则(zé)平稳(wěn)过渡(dù)。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业(yè)服务实(shí)体经济、支持资本市场发展方面取得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出(chū)口信用保险、农业保险和(hé)专属商业养老保险(xiǎn)产品等给予最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业(yè)提升(shēng)服务实体(t蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头ǐ)经济能(néng)力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和(hé)公开募集基(jī)础设施(shī)证券(quàn)投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低(dī)资本(běn)5％和(hé)20％的折扣，对投(tóu)资符合条件的银(yín)行股给予(yǔ)减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保险业(yè)参与资本市场改革，维(wéi)护资(zī)本市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发布《保险(xiǎn)保障基金管理办(bàn)法(fǎ)》，增加风险处置资源。会(huì)同(tóng)财政部、人民银行对2008年颁布(bù)施行的(de)保险保(bǎo)障基金管理办法进(jìn)行了修订，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明确(què)财产(chǎn)险和(hé)人(rén)身险(xiǎn)保(bǎo)障基(jī)金融(róng)通(tōng)机制，增加风险处置(zhì)资源(yuán)，同(tóng)时完(wán)善了保(bǎo)险保(bǎo)障基(jī)金的救(jiù)助规定和相关监(jiān)督管理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订发(fā)布《保险公司风险综合评级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指标与定性监(jiān)管(guǎn)相结合，提高风(fēng)险综合评(píng)级(jí)制度(dù)科学(xué)性。每(měi)季度对公司风险进(jìn)行全面评价，形成“评(píng)级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作(zuò)机制(zhì)。

　　（四(sì)）积(jī)极(jí)推进(jìn)保险公司发(fā)行无(wú)固(gù)定期限资本(běn)债券有关(guān)工作。会同人民银行联合(hé)发布(bù)《关于保险(xiǎn)公司(sī)发行(xíng)无(wú)固(gù)定期限资本债(zhài)券(quàn)有关事项的(de)通(tōng)知》，拓(tuò)宽保险公司资本补(bǔ)充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增(zēng)长。2022年，我国保险业(yè)原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力(lì)充足率指标保持在(zài)合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公司和再保险公司的综合偿付(fù)能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整(zhěng)体保持(chí)稳定。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业风险综合评级(jí)结(jié)果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大(dà)的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风险(xiǎn)严(yán)重的D类(lèi)公司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化(huà)解(jiě)风险

　　（一）持(chí)续(xù)加强偿付能(néng)力(lì)风险(xiǎn)监管和穿透式监管(guǎn)。一是(shì)持续加强行(xíng)业偿(cháng)付能力风险监测(cè)。全(quán)年召开四次偿付能(néng)力监管(guǎn)委员(yuán)会(huì)季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研判保险业偿(cháng)付能力和风(fēng)险状况。深入开展市场调(diào)研，指导协同各银保(bǎo)监(jiān)局做实偿付能(néng)力风险监(jiān)测(cè)工作，不断加强(qiáng)偿付能力(lì)分析(xī)预警能力。二(èr)是(shì)启动2022年度(dù)保险公司偿付能力风险管理能(néng)力监管(guǎn)评估工作。组织对70家保(bǎo)险公(gōng)司开(kāi)展现场评估，推(tuī)动公司健全风险管(guǎn)理机制、提升行业风险(xiǎn)管理能力(lì)。三(sān)是贯彻(chè)落(luò)实(shí)中央(yāng)巡视整(zhěng)改和中(zhōng)央审计委有(yǒu)关要(yào)求，强(qiáng)化财会(huì)监督(dū)。对2家(jiā)保险(xiǎn)公司开展财(cái)会专(zhuān)项检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公司(sī)开展(zhǎn)财会(huì)或偿付能力数据(jù)真(zhēn)实性检查，对4家(jiā)公(gōng)司典型问题公(gōng)开通(tōng)报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一(yī)是(shì)稳(wěn)妥有序推进高风险机构风(fēng)险处(chù)置工作。如期(qī)完(wán)成“明(míng)天系”保险机构接管。创新处置模式，建立风险处置专(zhuān)项工(gōng)作机制，成(chéng)立专班或专责组推动高风险机构(gòu)风(fēng)险化解，推动地方政府(fǔ)落实属地责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患。二是对偿付能力(lì)不达标和出(chū)现偿付能力风(fēng)险苗头(tóu)的(de)公司，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促(cù)公司采(cǎi)取有效(xiào)措施改善(shàn)偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关(guān)风险对(duì)保险(xiǎn)公司进行监管谈话128家次，发(fā)送(sòng)监管(guǎn)风(fēng)险提示函65家次(cì)，下发监管意(yì)见书(shū)22家次，采取行政监管措施(shī)5家次，要求11家次(cì)保险公司提交预(yù)防(fáng)偿付能力充(chōng)足率恶化(huà)或完(wán)善(shàn)风险管理(lǐ)计划(huà)。

　　（三）补齐制度(dù)短板(bǎn)，支持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联交易(yì)管理(lǐ)办法》，规范保险公(gōng)司关联交易行为。开展(zhǎn)股权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报(bào)并(bìng)及时清退第5批(pī)违(wéi)法(fǎ)违规股(gǔ)东，强化股(gǔ)东约束(shù)。发(fā)布(bù)《保(bǎo)险资产管理(lǐ)公司管理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险资(zī)金运用(yòng)行为，加(jiā)强保险资金投资非标资产(chǎn)的风险排(pái)查，防范(fàn)资金运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信(xìn)息披露管(guǎn)理(lǐ)办(bàn)法》，分两批(pī)次对40余家公司的(de)产品设计、定价、条款表述等问(wèn)题进(jìn)行(xíng)公开通(tōng)报，规范(fàn)市场秩序(xù)。二(èr)是支持(chí)保险公司通过适(shì)当(dāng)途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场化方式补(bǔ)充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发行(xíng)资本补充(chōng)债(zhài)127.80亿元。

　　（四(sì)）从(cóng)严查处保险业违法违规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作(zuò)出(chū)行政处罚(fá)决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法违规成本，有效防控(kòng)合规风(fēng)险。

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