金(jīn)融界(jiè)5月(yuè)4日(rì)消息 据银(yín)保监会官微，2022年银保监(jiān)会持(chí)续引导保险业(yè)回归(guī)保障本源(yuán)，提升服务实体(tǐ)经济和人民群众(zhòng)质效，加(jiā)强(qiáng)风(fēng)险防范化解(jiě)能力，保险业(yè)偿付能力指标维持(chí)在合理区(qū)间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国(guó)保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务(wù)原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能(néng)力充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一(yī)、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新(xīn)规(guī)则，引导保险业支(zhī)持实体经(jīng)济(jì)、资(zī)本市(shì)场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实(shí)施(shī)以来(lái)，在(zài)引导保险(xiǎn)业服务实体经(jīng)济、支持资本市场发(fā)展方面取得积极成效。一(yī)是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新(xīn)、出口信用保险(xiǎn)、农业(yè)保险和专属商业养老保险产(chǎn)品(pǐn)等(děng)给予最低(dī)资(zī)本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业(yè)提升服务(wù)实体经济能力，增强服务实体经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设(shè)施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给(gěi)予最低资本5％和20％的(de)折(zhé)扣，对投资符合(hé)条件的银行股给予减值豁免的(de)优(yōu)惠政策，支持(chí)保(bǎo)险业参与资(zī)本市场改(gǎi)革，维(wéi)护(hù)资本(běn)市场健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同(tóng)财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基金管理(lǐ)办法进(jìn)行了修订，提(tí)高(gāo)了保险保障基金费率，明确财产险和人(rén)身险(xiǎn)保障基金(jīn)融通(tōng)机(jī)制，增加风(fēng)险处置资源，同时完(wán)善(shàn)了保险保障基金的救(jiù)助规定(dìng)和相关监(jiān)督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估(gū)体系(xì)。修订发布(bù)《保险(xiǎn)公(gōng)司风(fēng)险综合评级（分(fēn)类监管）评价(jià)标准》，强化定量指标(biāo)与定性监管相结合，提高风险综合评(píng)级(jí)制度(dù)科学性(xìng)。每季度对公司风险进行(xíng)全面评价，形成“评级、通报、约谈(tán)、整(zhěng)改”的闭(bì)环工作机(jī)制。

　　（四(sì)）积极推进保(bǎo)险公司发行无固定期限资本债券(quàn)有(yǒu)关工作。会同人民银行联(lián)合发布《关(guān)于保险公司发行无固定期限资(zī)本债(zhài)券有关事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业(yè)运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收(shōu)入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体(tǐ)保(bǎo)持(chí)稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级(jí)结果为(wèi)：风险小的(de)A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公(gōng)司(sī)）16家(jiā)；风险严(yán)重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险(xiǎn)

　　（一）持(chí)续(xù)加强偿付能(néng)力风(fēng)险监管(guǎn)和(hé)穿透式监管(guǎn)。一是持续加强行业偿(cháng)付(fù)能力风险监测。全年召开(kāi)四次偿付(fù)能力监管委员会(huì)季(jì)度工作会(huì)议，分析研判保险业偿付能力(lì)和风险(xiǎn)状况。深入开展市(shì)场调(diào)研(yán)，指导(dǎo)协同各银保(bǎo)监局做实偿付能力风险监(jiān)测工作，不断加强(qiáng)偿(cháng)付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付能力风(fēng)险管理能(néng)力监管评(píng)估工作。组织对70家保险公司开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全风(fēng)险(xiǎn)管理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和(hé)中央审计(jì)委有关要求，强化财会监督。对(duì)2家保险公司开展财会专项检查(chá)，对22家保险(xiǎn)公司(sī)开展财会或(huò)偿付(fù)能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯实(shí)风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解(jiě)重点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序推(tuī)进(jìn)高(gāo)风险机构风险处置工作。如麻雀养大了认主吗，麻雀智商相当于几岁期完成(chéng)“明天系”保险机构接(jiē)管。创(chuàng)新处置模式，建立(lì)风险处(chù)置专(zhuān)项工作机制(zhì)，成立专班(bān)或专责组推动高风(fēng)险机构风险化(huà)解，推动地(dì)方政府落实属(shǔ)地(dì)责任，制定风险处置方案(àn)。对高风险机构实行贴身监(jiān)管，防(fáng)范流动性、涉(shè)众(zhòng)事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头(tóu)的(de)公司(sī)，及时采取监(jiān)管(guǎn)约谈(tán)、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导等多(duō)种(zhǒng)方式(shì)，督(dū)促公司采取(qǔ)有效(xiào)措施改善偿付能力。2022年，全(quán)系统就偿付能力相(xiāng)关风险对保险公司进行监管谈(tán)话128家次，发(fā)送监管风险提示(shì)函65家次，下(xià)发监管(guǎn)意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保(bǎo)险公司提交预防偿付能力充足(zú)率(lǜ)恶(è)化或完善(shàn)风险管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三）补齐(qí)制度短板(bǎn)，支持保(bǎo)险公司(sī)补充资本。一是补齐监管短板。发(fā)布(bù)《银行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范(fàn)保险公司(sī)关联交易行为。开展股权和关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监(jiān)管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时(shí)清(qīng)退第5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司(sī)管(guǎn)理规定(dìng)》，规(guī)范保险资金运用行为，加强保险资(zī)金投资非标资产的风险排查，防(fáng)范资(zī)金运用风险。发布《人身保险产品(pǐn)信息披露管理办(bàn)法》，分两批次对40余(yú)家公(gōng)司的产(chǎn)品(pǐn)设计、定价、条(tiáo)款表述等(děng)问题进(jìn)行(xíng)公(gōng)开通(tōng)报，规范市场秩序。二是支持(chí)保险(xiǎn)公司通过适当途径补充(chōng)资本金(jīn)。2022年，支持保险行业通过市场化方式补充(chōng)资本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)发行资(zī)本(běn)补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违(wéi)法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构(gòu)共作(zuò)出行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚保险机构(gòu)1麻雀养大了认主吗，麻雀智商相当于几岁424家次(cì)、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法违规(guī)成本，有效防控(kòng)合规风险。

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