协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较(jiào)于(yú)此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大一百克等于多少斤，一百克等于多少斤多少两行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调(diào)整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利(lì)率水平(píng)和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了(le)关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及(jí)协(xié)定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席(xí)分(fēn)析(xī)师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中一百克等于多少斤，一百克等于多少斤多少两小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天(tiān)通知银(yín)行(xíng)，即可按实(shí)际存期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期(qī)存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金(jīn)额(é)存款按(àn)普通活(huó)期(qī)利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款实际(jì)上是针对特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业(yè)投资(zī)并降(jiàng)低融(róng)资(zī)成本。

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